商业银行经营管理重点整理.pdf

商业银行经营管理 第一章 一、商业银行的性质 1、定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能 利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、性质： （1）具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目 。 （2）以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。 （3）能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业。 二、商业银行的功能 1. 信用中介功能 （1）概念：商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资 金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款 的单位和个人。 （2）作用：将社会闲散资金转化为生产经营资金。将社会小额资金 转化为生产经营所需的大额资金。将社会的短期闲散资金的长期稳定 余额转化为长期的生产经营资金。引导社会资金从效益低的部门流向 效益高的部门。 2支付职能 （1）概念：商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支 付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。 （2）作用：减少了现金的使用；加速了结算过程和货币资金周转； 提高了资金使用效率；为客户提供了方便。 3信用创造职能 （1）概念：商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的 基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于 原始存款的派生存款。 （2）信用创造的制约因素：法定存款准备率、现金漏损率。 （3）作用：对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生 了很大影响。 4金融服务职能 概念：商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管 、咨询、经纪、代理融通等业务。 作用：扩大了社会联系面；增加了市场份额；增加了非信贷收入。 第二章 一、传统的存款业务 1、活期存款 （P36）指可由存户随时存取和支付的存款，没有确切的期限规定， 银行也无权要求客户取款时作预先的书面通知。 特点： （1）活期存款具有货币支付手段和流通手段职能 （2）活期存款具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。 二、定期存款是存户和银行预先约定存取期限的存款。存款期限短则一周，长至 几年，通常为3个月、6个月和1年不等。 特点： （1）定期存款是银行稳定的资金来源； （2）定期存款的利率高于活期存款； （3）定期存款的营业成本低于活期存款。 三、存款工具创新 1、新型活期存款 （1）可转让支付命令账户和超级可转让支付命令账户 （2）货币市场存款账户 （3）协定账户 2、新型定期存款 （1）可转让大额定期存单 （2）货币市场存单 （3）小储蓄者存单 （4）定活两便存款账户 3、新型储蓄存款 （1）电话转账服务和自动转账服务账户 （2）股金汇票账户 （3）个人退休金账户 四、短期借入负债 1、同业借款 2、向中央银行借款 3、其他短期借款渠道：转贴现、回购协议、大面额存单、欧洲货币市场借款 五、长期借款（商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式。） 1、金融债券的形式：资本性债券、一般性金融债券、国际金融债券 2、金融债券管理要点：做好债券发行和资金使用的衔接工作、注重利率变化和货 币选择、掌握好发行时机、研究投资者心理。 1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( C )。 A.活期存款 B.定期存款 C.存款 D.储蓄存款 2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（B ）。 A.储蓄存款 B.定期存款 C.支票 D.活期存款 3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是( C ) A.再贴现 B.回购协议 C.转贴现 D.再贷款 4.银行组织资金来源的业务是 ( A )。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务 5、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（B ）。 A.存款 B.非存款负债 C.货币市场存单 D.协定帐户 6、下列不属于一般性金融债券的是( C ) A.信用债券 B.普通金融债券 C.资本性债券 D.担