中国商业健康险研究分析报告Word文档.docx

中国商业健康险研究分析报告 ——————————word文档 2020年 撰写人：xxx 中国医保制度及商保发展机会 中国医保制度及商保发展机会 1 中国商业健康险市场现状2中国商业健康险用户调研3中国商业健康险案例分析4中国商业健康险全球对标5中国商业健康险发展趋势6 中国商业健康险市场现状 2 中国商业健康险用户调研 3 中国商业健康险案例分析 4 中国商业健康险全球对标 5 中国商业健康险发展趋势 6 2 中国医疗体系概述 我国实施社会医疗保险，筹资主要来自雇主和雇员 目前，全球比较典型的医疗保险模式主要有国家（全民）医疗保险模式、社会医疗保险模式、储蓄医疗保险模式和商业健康保险模式4种。我国实行的是社会医疗保险模式，筹资以雇主和雇员缴纳的社会保费为主，以政府税收津贴为辅，运用风险分摊法将社会少数成员随机产生的疾病风险分摊到全体国民身上。社会医疗保险具备强制缴费、广覆盖、基本保障等特征。目前，实行社会医疗保险制度的代表国家有韩国、法国、德国、日本。 主要医疗保险模式代表国家 主要医疗保险模式 代表国家 主要筹资来源 经办方 评价 国家（全民）医疗保险 英国 政府税收 政府 全民覆盖，福利好 社会医疗保险 韩国 社会和国家两个部分；社会主要有雇主和雇员缴纳构成；国家部分来自政府税收 国民健康保险服务组织（准政府组织） 基本形成全民覆盖，由国民健康保险和医疗救助项目构成 法国 国家健康保险基金联合会 基本全民覆盖，强制加入 中国 政府 覆盖了95%的人口，主要参保人群为雇员、公务员和农民 德国 非政府、非营利性质的疾病基金会经办 覆盖了大部分人口，主要参保人群为中低收入职工及大部分公务员 日本 非盈利机构（政府和民间经营） 覆盖全体国民，依照企业类型参加医保计划，个人不得挑选 商业保险 美国 市场机制 商业保险 控费能力强，基本医保仅覆盖低收入者、儿童和老年人 储蓄医疗保险模式 新加坡 雇员和雇主双方缴纳 中央公积金局 本全民覆盖，居民被强制定期储蓄医疗费用以便个人需要时使用 ， 来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。@2017.4 iResearch 来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。 @2017.4 iResearch Inc 中国医疗保险制度介绍 医保覆盖广，但保障力度不足 《发展权：中国的理念、实践与贡献》显示，截止2015年底，中国基本医疗保险参保人数达13.36亿人，覆盖率在95%以上。城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗政策范围内医疗费用报销比例分别达80%以上、 70%以上和75%左右。然而，从医疗支付比例来看，我国39.7%的医疗费用由个人支出，与其它发达国家相比，个人负担较重，保障力度不足。商业健康险作为以市场为导向的支付方式，将缓解个人医疗费用压力，提高社会医疗保障制度。 2007-2014年中国基本医保覆盖人数 15 4.5% 2014年各国医疗费用支付结构 7.6% 3.4% 2.4% 9.6% 1.6% 12 9 1.8 0.4 6  2.0 1.2 2.7 2.8 80% 39.7% 2.22.4 2.2 2.4 2.5 2.6 1.8 2.0 2.2 2.7 3.0 8.3 8.4 8.3 8.1 8.0 40% 33.3% 18.5% 12.0% 80.4% 13.1% 83.5% 14.0% 83.6% 6.1% 84.3% 10.7% 87.7% 3 7.3 8.2 7.4 55.8% 48.3% 0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 城镇职工基本医保（亿人） 城镇居民基本医保（亿人）新型农村合作医疗（亿人） 0% 中国 美国 德国 英国 日本 法国 韩 国基本医保 个人支出 商业保险 @2017.4 @2017.4 iResearch Inc @2017.4 iResearch Inc 来源：1）2015年中国卫生和计划生育统计年鉴；2）2015年中国医疗卫生事业发展报告 （卫生改革与发展绿皮书）。 来源：世界银行。 4 中国医疗保险制度介绍 医保控费能力弱，医保基金将面临赤字危机 我国医保基金的运作管理原则是“收支平衡、略有结余”，因此控费能力差。同时，大部分医院实施的是按项目、按药品加成的收费方式，该种方式使得医生通过多开药、多开检查项目获得利润，诱导了过度医疗。此外，《中国医疗卫生事业发展报告2017》预测，2017年城镇职工基本医疗保险基金将出现当期收不抵支的现象，到2024年将出现累计结余亏空 7353亿元的严重赤字。商业健康险的发展可有效弥补医保不足。在成本支出方面，健康险利用市场规律帮助医院合理控费，同时，还可增加社会保障的收入来源，减轻国家医