反洗钱管理规定解读.ppt

反洗钱管理规定 总行风险管理部 马琳 认识洗钱 ? 洗钱的定义 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、 占有和使用 上游犯罪所得 ，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地 点、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或 过程。 ? 洗钱的特征 （一）洗钱目的的特殊性 （二）洗钱对象的特定性 （三）洗钱过程的隐蔽性 （四）洗钱方式的多样性 ? 洗钱的阶段 处置阶段、离析阶段和归并阶段 了解反洗钱 ? 什么是反洗钱 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采 取相关措施的行为。（我国 2007 年实施的《中华人民共和 国反洗钱法》） 金融机构反洗钱义务 ? 内控制度建设 ? 客户身份识别 ? 客户身份资料和交易记录保存 ? 大额和可疑交易报告 ? 配合反洗钱调查 ? 保密义务 ? 反洗钱宣传和培训 重点规定讲解 ? 金融 机构 应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 ? （一）对要求建立业务关系或者办理 规定金额以上 的一次性金融 业务的 客户身份进行识别 ，要求客户出示真实有效的身份证件或 者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化 时，应当及时予以更新； “了解客户”：是指银行业金融机构在与其客户建立业务关 系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠 的身份识别资料，确定和记录客户的身份。当银行业金融机构为 客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件， 进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行 业金融机构开立个人存款账户的，银行业金融机构应当要求其出 示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和 代理人的身份证件上的姓名和号码。 ? （二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易 的受益人； 重点规定讲解 ? （三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身 份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当 重新识别 客户身份 ； a. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号 码的 b. 客户行为或者交易情况出现异常的 c. 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协 查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 d. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 e. 办理邮政金融业务的各类网点和机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关 信息存在不一致或者相互矛盾的。 f. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 g. 办理邮政金融业务的各类网点和机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 ? （四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机 构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所 需的客户身份信息。 重点规定讲解 ? 金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料 和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相 关资料。 1 、保存期限 (1) 开户资料自业务关系结束之日起、交易资料自交易结 束之日起保存期限应至少在 15 年以上 ; (2) 各业务系统记录的电子交易信息应满足至少 5 年的联机 查询要求。 2 、特殊情况 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可 疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期 届满时仍未结束的，办理邮政金融业务的各类网点和机构 应将其保存至反洗钱调查工作结束 重点规定讲解 ? 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和 交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 ? 金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息 资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。 ? 金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币 大额交易和可疑交易。 ? ( 一）大额和可疑交易报告主体 a. 客户通过在我行开立的账户或者银行卡发生的交易，由开户机构或者发卡机构负 责报告 b. 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报告 c. 客户不通过账户或者银行卡发生的交易，由直接办理业务的分支机构负责报告 ?