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银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等
第一节 :理财计算器 1
(一)基本功能
银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中,系统都嵌入了“理财计算器”。
首先,我们先看一下“理财计算器”操作界面(界面安排有微小差异,但是功
能完全相同)。
(二)手机版理财计算器
金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点,特推出移动端的理
财计算工具 (金培网金融计算器) ,将金融计算器功能融入您的手机,可以用来
随时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业资格证书,方便快捷。
接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作: 例如:王先生的
女儿今年 8 岁,18 岁上大学, 届时总的教育费用需求为 10 万元,王先生打算通
过基金定投的方式来积累这笔教育费用,假设年投资回报率为 5% ,那么王先生
每年末须定期定投多少?
【利率(% )】:输入题目给出的年利率。一定注意要去掉 % ,比如上题中
“年投资回报率为5% ”,只输入5 即可。
【期数】:输入总年数。比如上题中“女儿今年 8 岁,18 岁上大学”,总年数
为 10 年,输入 10 即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即
为选中,此时才可输入。
【现值】:现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“ 0 ”
即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才
可输入。
【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值,比如上题中“届时总的教
育费用需求为 10 万元”,终值即为 100000 。注意输入时也必须先在前面的“□”
中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。
【每期金额】:即每年收付的等额的金额(年金)。本题中“王先生每年末
须定期定投多少”,即求【每期金额】。注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。
【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”,比如“每年年初投资”“每年年初还
款”等。
【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”
等。
注意:在没有特别说明期初期末的情况下,默认选择【期末】即可。 最后,
我们来看一下计算的最终效果图:
第二 节:个人理财考试计算题类型
货币时间价值的计算功能
1.货币时间价值的输入顺序
2.现金流量正负号的决定
3.货币时间价值 (TVM) 的计算
4. 期初年金与期末年金的设置
5.投资回报率的计算
6.债券的计算
7.房贷本息摊分函数 AMORT
第三节 :个人理财考试部分要点
一、海归派购车优惠
哪些购车者可免税?
首先,留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的, 记者在郑州海关了解到,
尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策,但只有在国外正规大学 (学院)
注册学习毕 (结)业或进修 (包括出国进修、合作研究 )期限不少于 9 个月,完成学
业后在外停留时间不超过两年, 并自入境之日起 1 年内向海关提出初次购买国产
免税小汽车的, 海关才可以批准其申请。 看来,对于“海归派”可以购免税车的“定
语”限制还不少,尤其是时间上得多加注意,不然错过了时间,就可惜了。
免税汽车可免啥税?
另外,留学回国人员别想着有了该政策, 就意味着可以从国外带一辆免税车
回来了。记者从海关了解到,完全进口的车不在免税之列,“海归”享受该优惠政
策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目,实际上指的是两方面内容:一是
免除整车车价中的进口零部件关税
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