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浅谈委外催收现状和发展前景 一市场概况 随着国内信贷市场急速的扩张和竞争激烈程度的加剧，大量的信用卡、消费金融、P2P、小额贷款、车贷等逾期账款开始涌现，给金融机构带来了很大的风险和苦恼。据有关数据统计，自2003-2013年期间的坏账率每年保持1000亿级别的速度快速增长，未来更是不可预知。委外催收行业正是由此急速进入，目前国内较大的委外催收机构已经达到上千人的规模，作业网点遍布全国区域。但是笔者认为委外行业的市场局面尚处于群雄争霸，积极布局阶段，发展较早和规模较大的机构目前也尚未形成自己真正的核心竞争力，更多新秀机构加入，不仅为市场注入了新生力量更是对现有机构的巨大挑战和市场争夺。未来几年间也是一场大戏，值得各位看官拭目以待！ ? 二行业定位 ? 因为行业的敏感性和电影题材以及社会风俗的原因，导致大众对委外催收行业的认识还停于一个很不客观和公正的阶段，所以身边经常会有类似的玩笑：你们泼人家油漆吗？你们写大字报吗？你们怎么收债的，是不是人都很彪悍啊？听到这些，总会让我们有些无奈，只能告诉对方“我们干的和你们想的不一样”！笔者认为委外催收行业实质属于金融机构风险环节末端的一个外包服务产业，委外机构利用自己的作业系统、团队优势、渠道资源为金融机构提供低成本，高效率的电话、信函、实地走访、法诉代理、信息核实等相关业务。委外催收服务不仅能在成本上为委托方节约巨大开支和降低管理费用，更能从业务本身更加专注于后期催缴的效率提升，结合众多委外机构业务共性，更能全部了解坏账和逾期客户产生的真实原因，从而能全面制定催收流程和作业策略，而这些往往是独立的委托方依靠自己的团队和资源办不到的。现阶段委外催收已经成为金融机构的主流选择，甚至一些大型银行机构已经考虑将前期业务整体外包，未来市场不可限量，相信未来的委外催收业务将会得到更多人的支持和认同。 ? 三机构类型 ? 自2000年左右，委外催收行业已经开始在国内快速发展，目前虽无明确的监管机构和市场准入细则，但是根据金融机构（委托方）的要求和行业自律，目前已经形成了较为成熟的行业规范，各委外机构都能很好的执行委托方的要求保证业务合规开展。目前开展业务的公司类型大概可以分为以下几种：律师事务所类、资产管理类、信用咨询类、金融科技类、投资管理类、企业顾问类、综合类。上述类型各有利弊，在此笔者就不再一一赘述，以免被拍砖。笔者所在公司属于综合类，在此稍作介绍：综合类公司整合以上公司优势，成立自己的律师事务所和资产管理公司以及金融科技类公司，以集团化的角度从身份资质，业务核心，技术安全，系统研发等方面全方位的打造成一个委外服务专家的定位，与单一类型公司相比具有一定的优势和抗风险能力。相信此类公司今后会有更多人去选择。 ? 四作业模式和现状 ? 根据目前催收环境现状，电话、短信、信函、外访是委外机构的主要作业方式；其中电话提醒更是重中之重，以最低的成本将效率进行最大化的挖掘。短信提醒目前较为规范的机构已经有了自己的短信群发系统并能与催收系统进行整合，大大提高了工作效率；信函催缴受限于委托方的要求，现阶段只能发送固定的模板内容，收效甚微；外访工作作为电话提醒的必要补充在特殊案件的处理上也发挥了很大作用；以上几种方式之中电催可以说是所有现有委外机构都非常重视的一个环节，从人员的招聘到培养，再到现场的管理，同时配合高效的催收作业系统以及公司薪酬制度和文化的支持才能打造出一个卓有成效的团队，其中的琐碎不可简单耳语，需要诸多部门和专业人才的共同努力方可实现，而非一个草台班子称兄道弟，共享富贵的简单模式运作。笔者所在公司同样注重电催团队的打造并高度重视催收系统的开发和功能完善，专门投入资源建立了自己的开发团队，使每个细小的想法和创意都能及时融入到作业系统中去，这些综合配套的建立和完善需要一个团队的共同参与。目前市场的催收系统较为混杂，根据公司定位不同，可以从几千元至几万元在市场上买到一些现成的《催收系统》，但是这些系统大多属于固定的开发模式或模块功能，能做到与催收作业的每个细微之处无缝连接，还需有自己的技术开发人员方可。 ? 五未来发展方向 ? 目前国内大型的委外催收机构已经达到30多家甚至更多分公司的规模，是否目前的运作和模式已是最优，未来委外行业到底该以何种方式运作，在竞争如此激励和成不不断上升的前提下实现公司的长远发展和盈利，是每个从业者应该认真思考的问题。未来的信贷市场在可期时间内，绝对是一个正向增长态势，也就意味着委外行业在未来的几年中，市场仍会有很大的空间；如何建立自己的竞争力，笔者认为应该从以下几个方面着手： ? 1.降低公司综合运营成本； 逐年上升的人工成本，房租成本，税费成本，福利成本，已经成为制约公司发展和利润的重要因素，在合理范围内降低综合开支是委外机构必须面对的问题； ? 2.开发高度集成和自动化