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企业流动资金贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强企业流动资金贷款管理，明确内部管理工作程序和各级信贷工作人员职责，保证贷款安全，提高资金使用效益，××市农村信用合作联社特制定本法。 第二条 信用社发放企业流动资金贷款应贯彻国家有关政策法规，严格执行信贷计划，在支持企业发展生产，增加有效供给的同时，拓展信用社信贷业务领域。 第三条 信贷工作人员必须克尽职守，严守纪律，执行“贷款办法”和本办法的规定，积极主动做好工作，协助企业合理使用流动资金，挖掘资金潜力，提高资金使用效益。 第二章 贷款计划管理 第四条 贷款计划包括已贷企业贷款计划和新选定拟贷企业贷款计划（附表），由各社在联社规定的限期内上报。 第五条 贷款计划编制程序 1．经办社根据本法第三章的规定，对已贷企业审查后，逐项列入当年贷款计划，连同新选定拟贷企业贷款计划和资金筹措情况一并报送联社。 2．联社根据国家产业政策和信贷计划的要求，根据信用社的资金筹措能力、贷款管理水平和贷款投向选择等情况，核定各社贷款计划。 3．各社必须在联社下达的贷款计划内发放贷款，首先安排效益好的已贷企业生产正常发展的资金需要，如有余力再安排新选拟贷企业的生产资金需要，并在审批权限内确定企业年度贷款计划。 第六条 各社安排贷款时，要优先安排存贷款比率较高的行业和企业，保证重点，兼顾一般，留有适当余地，以解决临时性急需。实际发放的贷款余额，不得超过上级社核定的年度贷款计划。 第七条 各社在年度计划执行中，因计划不足，首先应在联社范围内统筹调剂解决，确实解决不了时，可按第五条规定的程序向上级社申请调整计划。 第三章 贷款审批制度 第八条 联社应根据本地区贷款管理水平，按贷款数额、贷款期限等条件，明确规定各社的贷款审批权限。 第九条 新选拟贷企业的贷款在发放前都必须进行评审，评审工作由贷款审查委员会组织，评审后应提出评审报告，评审报告，必须做到内容真实，数据完备。主要内容包括： １．企业概况 ２．产品市场容量及其发展前景 ３．经济效益（与本地区同行业比较） ４．资金信用水平（包括负债结构） ５．流动资金占用水平及自有流动资金的补充计划 ６．经营管理水平，领导集团的决策能力 ７．存贷款比例（包括银行存款的结构和发展趋势） ８．评审意见和建议 已贷企业在新年度计划开始执行前，也要按照以上内容核查，重点报告生产和财务计划的执行情况以及企业发展规划，提出新年度贷款计划的意见和建议。 第十条 联社根据国家产业政策、上级社制定的信贷政策和贷款发展规划，企业借款计划、贷款企业评审报告和其它有关资料，按照企业生产的合理需要，结合资金筹措能力和信贷规模的可能核定企业贷款。对于批准贷款的企业其贷款额超过信用社权限的（含贷款审批书、评审报告、本期企业财务会计报表及有关分析材料）报联社备案。 评审报告由评审负责人签字后，连同企业贷款申请书，依次送有关负责人和有权批准人审批。 第十一条 各社在贷款审批权限内一律实行贷款三级审批制，即信贷员、信贷负责人、主任三级审查，由主管主任核批。对企业一般性、经常性借款，根据授权，可简化手续，实行二级审批。任何行处都不能一级审批贷款。 第十二条 贷款审批要制度化、规范化，建立统一贷款审批书（各行自定），信贷员初审后，逐级上报审核，批准后才能发放，任何个人不得擅自决定发放贷款。 参与贷款审查、核批的一切信贷工作人员都要在贷款审批书上签章，以备存查考核。 第四章 贷款日常工作制度 第十三条 贷款的核定方法。生产流动资金贷款按企业定额资金和销售资金率两种方法核定。对新贷企业必须核定流动资金占用定额。在此基础上，按“贷款办法”规定确定各类贷款额度。 在掌握企业经营和资金活动规律后，可采用销售资金率核定贷款。 专用基金贷款按贷款企业的实际用途和企业专用基金情况核定。 第十四条 周转贷款在合同规定的额度和期限内周转使用。企业用款时需填写借据，借据由信贷部门审签意见后，交会计部门办理借款支用手续。贷款一次转入企业结算户由企业支用。贷款到期后，按合同规定及时收回。 流动基金贷款、临时贷款、专用基金贷款由企业逐笔申请，一次核贷，到期收回。 第十五条 开户行应当掌握企业流动资金的周转规律，在保证借款企业按合同合理支用贷款和贷款余额不超过上级行核定的年度贷款计划前提下，可在企业间对贷款灵活调剂提高资金使用效率。 第十六条 贷款利率和计息。对于国家鼓励或限制生产的产品，对于不同的行业，不同种类的贷款，贷款审批行应区别情况，对企业的贷款实行差别利率，差别利率在人民银行规定的幅度内浮动。贷款利息应按借款合同约定的方式及时收取，必要时可从企业结算户中扣收。 第十七条 各级行应重视贷款的管理工作。分行、地市级行应有专门机构，经办行要有专人管理工交企业流