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储蓄增量大幅减少黄金投资热情高涨 大连保险网 2010-7-15 13:28:55 　■新商报记者殷洁 　今年上半年，屡屡出台的利空消息使投资市场上空浓雾弥漫：楼市出台房贷等组合拳；股指期货推出之后，股市进入震荡下行期……通常在这样的背景下，往往会出现储蓄回流。但在大连却并非如此。有关数据显示，截至今年6月30日，大连居民储蓄余额为3217.5亿元，比年初增加191.14亿元。但去年同期这个数字则为359.75亿元。这意味着，大连居民储蓄余额增量反而比去年同期大幅减少。 　分红险，红得发紫 　今年以来，在股市大幅回落而银行存款出现“负利率”的背景下，与之联系紧密的投连险与万能险遭受冷遇，分红险渐渐成为市场的主流。近日，记者从大连多家寿险公司了解到，今年上半年，大部分公司分红险收入已占到全部保费收入的50%，而有些公司甚至超过总保费收入的80%都由分红险创造。难怪业内人士笑称，分红险现在是红得发紫。 　为什么这样红？ 　“最近，我参加了不少保险公司举办客户会，推荐的都是分红险。”不少市民都发现了这个变化。数据显示，今年上半年，寿险市场推出近130款分红险，而去年同期，市场上推出的分红险仅为十余款。为什么分红险今年这样“红”呢？ 　中国人寿大连市分公司个险销售部李馨佳经理认为，今年，市场上一下子出现这么多分红险，还是因为老百姓喜欢，所以险企才会投其所好。“10年前，中国人寿就率先推出分红险，可以说，这些年过去了，我们发现，分红险适用的群体非常广泛，而且提供保障计划也广泛涵盖养老、理财、保障、教育、医疗等多种范围。所以分红险现在红了，并不是偶然，这是一个时间积淀的过程。” 　“而与万能险和投连险相比，分红险最大优势就是安全，资本市场跌宕起伏，投连险、万能险等与资本市场挂钩紧密的险种纷纷淡出，经历了金融危机，市民的投资意识更趋于保守和稳健，而分红险以稳定的收益逐渐受到认可。而且分红险还可以抵御通胀。在国外的保险市场中，有80%以上的产品都属于分红险。”李馨佳表示。 　保险理财别本末倒置 　在分红险成为市场主力之时，提升分红收益也成为抢客的法宝，一些险企更是公开“秀”红利。而从几年前兴起的“特殊红利”大战也在今年重演。于是近来，关于分红险“火爆”背后隐忧的讨论也是不绝于耳。 　那么究竟要如何看待“红得发紫”的分红险呢？李馨佳认为，大家不能单纯以红利为标准来看分红险，还需注重险企的永续稳健经营，以及看清保险条款。“现如今新会计准则的实施无疑加快了保险行业回归保障的步伐。所以选保险时，必须要先弄清楚自己的保障需求是什么，保险是花现在少许的钱抵御将来未知的风险，分红险则是在拥有保障的前提下，进行红利再分配，虽然分红险也有理财的功能，但不要本末倒置。” 　一位银行理财经理杜梅也提醒，分红险由于其变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险；如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。另外，收入不稳定的家庭，也不宜购买分红保险，因为该类产品都有一定的交费期限。 　居民储蓄增量“意外”减少 　从数据来看，今年第一季度，大连居民储蓄余额增长104.78亿元；第二季度，居民储蓄余额增长86.36亿元。这两个数字分别比去年同期少增了125.55亿元和43.06亿元。? 　“按理说，去年上半年，出现一波小牛市，如果居民储蓄减少还有情可原，但今年股市震荡、楼市调整，居民储蓄能搬到哪里去呢？”这个问题，让大连不少银行相关负责人都很纳闷。“我们也在想，究竟是什么原因使得居民储蓄余额增量会出现下滑。” 　“现在一方面是储蓄增量下滑，而另一方面，今年我们揽储的任务还很重。”一家股份制银行营业部经理告诉记者，各银行由于存贷比的压力，大约从3月份开始都是千方百计地吸储；而4月份，推出股指期货之后，股市进入震荡下行期；同时4月推出房贷新政的楼市组合拳，楼市投资开始降温。往往投资者的习惯是“追涨杀跌”，所以存款流入股市和楼市的可能性应该非常小。“本来我以为，任务能好完成点，结果发现跟想象中有很大差距。” 　记者从多家银行了解到，近期，揽储已成为各家银行的重任。有些银行甚至还开展存款有“礼”活动，根据存款额度送色拉油、电水壶、豆浆机，有的甚至还送黄金、白银…… 　黄金投资异军突起 　不过在近期国内一家门户网站公布银行揽储的调查中显示，有34.2%的投票者表示“会选择买房、炒股、买实物金等其他投资渠道”。 　“大连居民储蓄的数据似乎也印证了这点，如果大家都看‘礼’存钱，存款增量恐怕也不会减少了。”一位资深业内人士分析，尽管一些银行悄悄秀礼品吸引储蓄，但“负利率”仍使得市民纷纷转而寻求收益更高的投资品种。 　究竟这些钱用来做什么了呢？这位人士分析，股市频繁震荡下调，虽然推出了股指期货，但是散户的投入相对有限，所以存款搬入股市的可能性并不大。而从楼市调