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中国区域性银行
数字化转型白皮书
IDC观点
数字化转型浪潮下,打造精品化、特色化区域银行
未来已至,面对新兴技术的快速突破和应用,面对内外部的变革压力,面对客群的新特征与新需求,银
行数字化转型已成为大势所趋。而相比大型银行,区域性银行的数量十分庞大,但在业务规模、资金实
力、科技水平和人才储备等方面均存在差距。因此,区域性银行的数字化转型需求更加迫切,也更加需
要量身定制的、思路清晰的转型规划。IDC认为,做好符合自身发展特征的数字化转型,会给区域性银行
带来更加开放的业务结构、开放的运营系统及开放的服务模式。同时,也使得银行能够更智能化地领会
客户的需求、提供更智能化的产品和服务,以及建立更智能化的业务核心,这些都会持续促进业务增
长,帮助区域性银行向精品化、特色化方向发展。从长远来看,打造数字化组织,培养数据能力和科技能
力,重塑具有自身区域特色的数字化核心竞争力,将成为区域性银行在未来时代的竞争中制胜的基础。
未来数字化区域银行的建设之路
通过对中国境内50家区域性银行的样本调研,IDC发现,多数区域性银行已经将数字化转型作为其弯
道超车的重要举措,在数字化能力的建设过程中,重点关注战略制定及符合自身需求的技术快速应用。
其中,领先的探索型区域银行在金融科技实践与生态建设上相对积极,学习型区域银行则更多聚焦自
身业务需求,选择率先关注移动端能力和全渠道策略,以期为业务带来直接增长。总结来看,为了培养
竞争优势、打造数字能力,区域性银行应该依托自身的区域性经营优势,明确自身定位的差异化,制定
与业务发展战略相匹配的数字化转型战略,并且认识到数据技术能力的重要性,积极尝试相对成熟的
大数据和智能化技术的商用化落地场景,向业务驱动、数字驱动方向迈进。
基于开放创新思维选择匹配的合作伙伴
区域性银行自研建设能力较弱且信息化建设支持不足,选择合适的合作伙伴能够帮助银行快速建立起
数字化转型的必备能力。IDC认为,区域性银行在选择数字化转型合作伙伴时,需要以开放创新的心态
来综合考量转型方案的性价比和对业务的赋能效果,方案需要是成本相对较低的、产品相对较丰富的,
同时,解决方案的业务赋能效果需要是短期内直观可见的。区域性银行应从自身发展诉求及选型偏好
出发,选择采购整套方案或若干单个组件产品进行灵活配置,并通过高频交流咨询,有效利用合作伙伴
提供的长期陪伴式服务,建立健全自身科技能力。
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目 录
IDC观点 1
一. 区域性银行数字化转型趋势洞察 3
1.1 中国银行业发展现状 3
1.2 区域性银行面临的发展挑战 4
1.3 区域性银行数字化转型的驱动力和现状 5
二. 未来数字化区域银行的关键能力 8
2.1 以人为本的持续变革能力 9
2.2 稳健的技术能力 11
2.3 完善的数据资产化能力 13
2.4 智能的营销运营能力 14
2.5 健全的风险管理能力 16
三. 区域性银行数字化转型战略与路线
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