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第十一章 金融监管及其协调
考试目的:
通过本章的学习,测试应考人员是否掌握金融监管体系的架构和金融监管的主要内容,是否掌
握为何和如何在金融监管中进行国内和国际协调,并能够认识和把握国内外金融监管的现实运作与
发展态势。
考情分析
本章主要从金融监管和金融协调者两个方面来进行阐述。从历年考题来看,单选题、多选题、
案例分析题都有涉及。
最近三年本章考试题型、分值分布
年 份 单项选择题 多项选择题 案例分析题 合 计
2007 年 3 题 3 分 1 题 2 分 — 4 题 5 分
2008 年 4 题 4 分 1 题 2 分 5 题 10 分 10 题 16 分
2009 年 5 题 5 分 2 题 4 分 — 7 题 9 分
第一节 金融监管概述
考试内容:
金融监管的涵义、目标和原则。
金融监管的一般理论。
金融监管体制模式。
我国金融监管的历史演进及不同阶段的特征。
一、金融监管的涵义、目标与原则
(一)金融监管的涵义
金融监管属于管制的范畴。管制(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本
文所说的金融监管,倾向于一般意义上的管制定义,是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监
管和市场退出等标准,对金融机构的经营行为实施有效约束,确保金融机构和金融体系的安全稳健
运行。
(二)金融监管的目标
第一,实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。
第二,减少金融风险,确保经营的安全。
第三,实现公平有效的竞争,促进金融业的健康发展。
(三)金融监管的基本原则
金融监管的基本原则主要有以下六点:
1.监管主体独立性原则
监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。
2.依法监管原则
在市场经济条件下,金融机构依法经营,金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保
证。
3.外部监管与自律并重原则
4.安全稳健与经营效率结合原则
保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。
5.适度竞争原则
促进银行机构间的适度竞争有两层涵义:一是防止不计任何代价的过度竞争,避免出现金融市
场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争,避免出现危及银行体系安全稳定的行为。
6.统一性原则
统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一,以及国内金融和国际金融相统一。
(四)金融监管的作用
金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。
第一,维护信用、支付体系的稳定。
第二,保护存款人、投资者和被保险人的利益。
第三,保证金融机构依法经营。
第四,促进金融机构之间的公平竞争。
第五,解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。
二、金融监管的理论
(一)公共利益论
该理论认为:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率
或低效率的一种回应。
(二)特殊利益论
(三)社会选择论
从公共选择的角度来解释政府管制,属于公共选择问题。
(四)经济监管论
国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那里获得至少三个
方面的利益:直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。
三、金融监管体制模式
四、我国金融监管的发展
以监管机构设立的标志性事件为主线,将我国金融监管的发展分为五个阶段:
(一)第一阶段:1984 年以前
在改革开放之前,我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应,建立了 “大一统”的国
家金融体系,中国人民银行作为国家银行,并于 1953 年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体
制,实行 “统存统贷”的管理方法,银行信贷计划纳入国家经济计划,为经济建设进行全面的金融
监督和服务。
(二)第二阶段:1984--1991 年
1983 年 9 月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》
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