担保公司担保风险预警机制和突发事件的应急机制.docVIP

担保公司担保风险预警机制和突发事件的应急机制 担保公司担保风险预警机制 　　和突发事件的应急机制 　　为了提高担保的质量、防范和下降担保的管理风险，确保担保资金安全，最大限度的减少担保风险，提高担保资金的使用率，增进中小企业健康、稳步发展，根据《x担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金｛2001｝77号）等有关政策、法规的规定，特制定风险控制预警机制和突发事件的应急机制 　　第1条、风险预警机制是指通过保后检查，发现担保风险的初期预警信号，应用定量和定性分析相结合的方法，尽早辨认风险的种别、程度、缘由及其发展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保采取针对性处理措施和时防范、控制和化解担保风险。 　　 第2条、风险预警信号 　　1.财务状态预警信号 　　（1）资产负债率较年初有大幅上升； 　　（2）连续3个月活动比率较年初大幅降落； 　　（3）库存连续两个月比担保前较大幅度减少； 　　（4）活动负债增加额大于活动资产增加额； 　　（5）连续3个月应收账款增幅超过销售收入增幅； 　　（6）其他应收账款占活动资产比重太高； 　　（7）注册资本变更减少； 　　（8）或有负债大幅度增加。 　　 2.经济效益状态预警信号 　　（1）销售收入较上年同期降落幅度较大； 　　（2）经营活动净现金流量大幅的减少； 　　（3）货款回笼连续两个月大幅度降落。 　　 3.内部核算情况预警信号 　　（1）账龄1年以上的应收账款占比太高或有较大幅度上升； 　　（2）存货账实不符； 　　（3）存在负债未入账现象； 　　（4）注册资本未按规定到位； 　　（5）对外投资有较大损失。 　　 4.担保状态预警信号 　　（1）保证人的生产经营状态恶化； 　　（2）抵（质）押物被有关机关查封、冻结、扣押； 　　（3）抵（质）押物市场价值与评估价值差距拉大； 　　（4）抵（质）押物变现价值与评估价值差距拉大； 　　（5）抵（质）押物所有权产生争议； 　　（6）抵（质）押物变现能力下降； 　　（7）抵（质）押物实际占管人管理不善； 　　（8）担保人的经营机制和组织结构产生较大变化。 　　 5.非财务因素预警信号 　　（1）股东之间或高层管理人员之间矛盾较大； 　　（2）主要经营者常常出入高消费场所，出现赌博、吸毒违背社会公共道德行动； 　　（3）内部组织结构不公道、管理水平低、内部案件较多； 　　（4）财务制度管理混乱，报表严重失实； 　　（5）常常性拖欠职工工资，职工情绪对峙； 　　（6）存在背法经营问题； 　　（7）业务火伴关系恶化，出现较大经济纠纷； 　　（8）收到税务、工商或质检等部门处罚； 　　（9）未定期办理年检手续； 　　（10）公司业务性质产生重大变化； 　　（11）主要股东产生重大变化； 　　（12）市场供求产生变化，市场价格产生较大波动； 　　（13）政府政策对该行业发展做出严格限制； 　　（14）遭受重大自然灾害或意外事故，造成财产损失。 　　 6.与金融部门及担保企业关系预警信号 　　（1）被金融机构及其他担保企业宣布为信息不良客户； 　　（2）拖欠银行贷款本息； 　　（3）逃费银行债务； 　　（4）不能定期偿还债务，被债权人起诉； 　　（5）对银行和本公司的态度产生变化，缺少坦诚的合作态度，领导人约见困难，住所常常无人或失去通讯联系； 　　（6）谢绝提供财务报表和其他报表资料； 　　（7）提供严重失实的财务报表或其他资料； 　　（8）多种还款来源没有落实； 　　（9）企业签发空头支票。 　　 第3条、发现预警信号后的处理办法 　　1旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下1种或多种措施，避免损失产生或扩大： 　　 1.对发现某些有较大潜伏或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取过段措施。 　　 2.对已拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核对其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。 　　 3.对拖欠本金和利息，造本钱公司被迫垫款而存在规定期限内仍不改正的，要立即取消对被担保人的信誉担保，提早处置反担保物。 　　 4.对在保后检查中发现《拜托担保合同》或《反担保合同》条款不利于保护本公司权益或存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或与当事人协商变更合同条款或重签合同。 　　 5.对发现被担保人未按合同约定用处使用担保资金的，要及时采取措施限期要求纠正，对不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷许诺，并根据相关法规予以追究。 　　 6.担保贷款逾期后，应立即核对反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值，对反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力降