中国区域性银行数字化转型白皮书.docx

目录 目录 IDC观点 1 一. 区域性银行数字化转型趋势洞察 3 中国银行业发展现状 3 区域性银行面临的发展挑战 4 区域性银行数字化转型的驱动力和现状 5 二. 未来数字化区域银行的关键能力 8 以人为本的持续变革能力 9 稳健的技术能力 11 完善的数据资产化能力 13 智能的营销运营能力 14 健全的风险管理能力 16 三. 区域性银行数字化转型战略与路线 18 区域性银行数字化的三大关键步骤 18 不同区域性银行的特色之路 19 四. IDC建议 24 区域性银行数字化转型核心建议 24 区域性银行数字化转型解决方案选型建议 25 五. 区域性银行数字化转型优秀实践案例 28 苏州农商银行 28 自贡银行 31 六. 关于京东数科金融数字化解决方案JDD T1 34 区域性银行数字化转型趋势洞察 中国区域性银行数字化转型白皮书 区域性银行数字化转型趋势洞察 01 01 中国银行业发展现状 金融科技浪潮兴起，银行内外部变革压力加剧 金融行业作为关系国计民生的重要行业，是现代经济的核心和实体经济的命脉，金融行业的发展奠定 了经济强国的基础。随着云计算、大数据、人工智能等新兴技术的不断发展和商用化落地，催生了金融行业产品和业务模式的变革，积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略，已经成为当下中国金融行业的共识。 在整个金融行业中，银行业是资产规模最大的支柱型行业之一，信息化程度相对领先，但同样的，银行业也是在金融科技浪潮中首当其冲迎来挑战的子行业，面临着内外部的双重变革压力。从外部环境看，互联网金融快速壮大，非银金融公司的线上理财、信贷产品对银行传统的存贷业务产生冲击。从内部管理看，银行组织结构、决策流程、跨部门沟通等方面均存在一定的可优化空间，银行需要建立起能够支撑数字化转型战略的敏捷组织，以便支持创新的快速推进。 囿于自身资源条件，各类银行存在能力边界差异 随着金融科技的快速应用，银行内外部变革压力加剧，而不同体量、不同基因的银行机构在面对变革压力的过程中，表现出不同的应对手段和特征，其能力边界和数字化路线也随之显现差异。 国有银行及股份制银行：资金实力雄厚，新兴科技应用积极，产品类型丰富，但由于组织结构较为复杂，因此审核流程制度相对繁琐，且存在大量历史遗留数据信息， 数字化能力建设应重点关注流程优化与运营效率提升。 以城商行和农商行为代表的区域性银行：区域性银行是数量最为庞大的银行类型， 普遍存在转型战略目标不够清晰，科技投入及人才储备相对较弱，场景连接不够丰富，产品迭代速度较慢等问题，但决策链条相对较短，业务量级较小且保持稳定，也是其优势所在，数字化能力建设应重点关注战略制定及符合自身需求的技术的快速应用。 民营银行及互联网银行：企业文化具备一定的创新基因，对新兴技术的投入及试点较为积极，但是业务种类单一，品牌认识度有待扩大，数字化能力建设应重点关注产品创新及风控能力的优化。 科技基础将成为未来银行决胜的关键要素 近半个世纪以来，银行的金融服务基本是依靠信息科技来推动的，银行业和信息科技产业的发展呈现 强相关性，以传统的贷款业务为例，在大数据等技术的支撑作用下，从获客、审核、放贷到贷后管理，均呈现数据化、智能化、互联网化的特征，互联网信贷、消费金融等业务产品越来越普及。 进入数字化时代，银行在竞争压力的驱动下，其金融服务将覆盖向更大规模的长尾客群，零售业务有望成为重点发力方向，而科技能力将成为制胜的关键要素之一。对于银行来说，面对更庞大客群的个性化、碎片化需求，大数据、人工智能等新兴技术将在获客、留客、活客、业务处理、分析决策等方面提供高效的支持。IDC认为，科技能力将是未来数字化银行的基础能力，将支撑银行在渠道产品创新与客户体验、下一代支付、企业银行、数字信任、效率提升等方面实现优化与创新。 区域性银行面临的发展挑战 经营地域受限，难享跨区红利 监管部门对城商行的定位为服务本地，对农商行的定位为支持三农，这就决定了区域性银行经营区域 受限的先天基因。2018年末，中央经济工作会议上指出要推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本 源。2019年初，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》， 意见指出，“农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。应专注服务本地，下沉服务重心，当年新增可贷资金应主要用于当地。” 这一系列监管导向加强了区域性银行的经营局限性，相较于国有银行、股份制银行以及互联网银行， 城农商行