银行卡风险防范b复习课程.ppt

* * 第一节 短信及诈骗案件 主要涉嫌诈骗罪，犯罪行为通常表现为：犯罪嫌疑人通过手机短信或电话的方式，以中奖、退税退费、银行卡消费、信用卡透支或者虚构涉嫌犯罪、绑架等虚假信息，使持卡人陷入错误认识，并引导持卡人将资金转入犯嫌人提供的账户内。 银行卡的种类、功能和作用 一、银行卡的种类 （一）按照是否能提供信用透支功能，银行卡可分为信用卡和借记卡 1、信用卡 （ 是银行卡中出现最早、也是最重要的一种） 贷记卡：发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，信用额度内消费有一定免息期的信用卡。 2、借记卡 是指先存款、后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。 按功能不同，分为（1）转账卡：实时扣帐的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。（2）专用卡：具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。（3）储值卡：发卡行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 （三）按照银行卡的账户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡。 （四）按照持卡人所处地位不同，银行卡可分为主卡和附属卡 （五）按照服务价值的不同，银行卡可分为普通卡、金卡、白金卡等。 案例一 2009年7月，家住宁波市的王某接到一电话，对方自报为汕头市公安局民警，称王某身份证信息被盗用，并以他名义开通一银行账户，恶意透支246万元，而且涉嫌洗钱。为证明王某清白和保护存款安全，该“民警”要求他将其账户的存款转到“国家安全账户”。王某听后十分着急，立刻将自己十余万存款转到对方提供的所谓“国家安全账户”。 案例二 2009年6月，周某接到一女子电话，称其座机欠费，并称有人用其身份证信息在福州开通了一部座机及一张招商银行卡，并且该账户涉及一起260万元的诈骗案，后该女子便将电话转到自称是福州市公安局经侦大队“陈科长”处，该“科长”称其身份信息可能被盗取，以安全保护为由，让周某将自己银行卡内的钱转到指定的账户进行监管。周某共计被骗人民币60万元。 风险点分析 首先，持卡人安全意识、用卡意识常识薄弱。 其次，银行ATM机和网上转账业务管理存在缺陷，短信+网银转账诈骗会给事主带来更大损失。 再次，电讯业务管理中存在的漏洞被犯罪分子利用。 最后，银行卡开户实名制没有得到严格落实。 ATM案件 主要涉及以下罪名：1、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪：犯嫌人通过非法安装盗码器、摄像头等装置，取得银行卡信息资料的行为，以及出售、提供给他人的行为；2、盗窃罪：利用镊子在ATM机的卡口内设置“机关”，截留银行卡片，伪造吞卡现象，获取他人卡片并使用的行为；3、诈骗罪：在ATM机或自助银行内，张贴虚假的“温馨提示”，伪造银行客服电话，诱使持卡人陷入错误认识，并引导持卡人将资金转移到犯嫌人提供的账户内。 2009年3月，雷某在深圳某ATM机取钱，在正常输入密码后，听到点超声，但出钞口未见钱出来。这时，雷某看到ATM机旁有一张“温馨提示”，就按提示留下的“服务热线”拨过去，对方在电话中称事主的银行卡出现故障，卡内资金已不安全，要求按提示转移到另一个“安全账户”内，雷某立即在ATM 机上进行转账。第二天，雷某发现上当受骗，报警。 2003年8月，重庆市民罗某在ATM机上取款时，银行卡突然被“吞吃”。由于银行已下班，罗某只好次日办理退卡手续，不料却发现该卡已不翼而飞，卡内1.9万元存款也被人盗取。 风险点分析 1、犯罪分子为获得持卡人卡号、密码等资料，既有直接偷窥银行卡密码的初级手法，也有采取骗术，甚至挖空心思利用现代电子技术的高科技手段。 2、由于不需面对银行工作人员，犯罪分子对ATM机等自助银行设备作案比较容易得手。 3、犯罪分子恶意改装自助银行设备，侧录银行卡磁条信息，偷窥取款密码，制作伪卡盗取持卡人存款的案件暴露了设备安全性不足。 针对持卡人的防范措施 对持卡人加强安全用卡的宣传，提醒持卡人保管好自己的银行卡，尽量将银行卡做一些特殊标记，而且在取款时不要轻易接受周围陌生人的“好心帮助”，输入密码时要用身体或遮挡物挡住他人视线，以防被犯罪分子掉包、偷窥银行卡密码，盗取银行卡内资金。 侧录案件 案情简介 2007年，犯嫌人白某购买了磁卡数据采集器、读写卡器、空白磁卡等制造伪卡的工具，后白某拉来某酒店收银员陈某帮忙。在客人刷卡结账时，陈某利用磁卡数据采集器窃取客人的信用卡磁条信息，后提供给白某用于制造伪卡。而白某向陈某支付了几千元的“信息费”。制作伪卡后，白某来到北京利用多家公司的银行POS机刷伪卡伪造消费记录，共计诈骗人民币90余万元。 防范措施 1、加强自助银行的安全保卫工作，尽快提高自助银行网络化监控水平。 2、加强持卡人安全教育，通过在网点及自助银行张贴告示、在对账单上附录提示公告、在媒体上进行警示性