意外伤害险保险案例练习题目答案详解.pdf

实用标准文案 意外伤害险保险案例分析练习题 一、问题思考 1．如何认定意外伤害 ?请分别说出伤害、意外和意外伤害的含义 以及它们构成的条件。 意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故致死致残，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人 身保险。意外伤害保险与死亡保险都是承保被保险人死亡的险种，但二者存在区别：意外伤害险是负责被保险人因 意外伤害所致的死亡或残废，不负责疾病所致的死亡；死亡保险负责的是被保险人因疾病或意外伤害所致的死亡， 不承保意外伤害所致的残废。 意外伤害保险承保的是意外伤害，只有正确理解意外伤害的含义才能了解掌握意外 伤害保险的保险责任。意外伤害是由意外和伤害构成的，下面我们分别阐述它们的含义。 首先 ，谈伤害。伤害是指 被保险人的身体受到侵害的客观事实，它由致害物、致害对象和致害事实三个要素构成。缺少其中任何一个要素， 都不能构成意外伤害保险所指的伤害。 致害物 ，是直接造成被保险人伤害的物体或物质，而且是在被保险人身体之 外的。例如，烧伤的致害物是大火，坠地死亡的致害物是地面，砸伤的致害物是石块等。 致害对象 ，是被保险人的 身体某个部位，是生理上的伤害。如果致害对象不是被保险人的身体，而是被保险人的人身权利或与人身相联系的 其他权利，包括姓名权、名誉权、肖像权、发明权、著作权等，均不属于伤害。 致害事实， 是致害物以一定方式破 坏性地接触被保险人身体的客观事实。致害方式如碰撞、焚烧、淹溺、电击、爆炸、烫伤、急性中毒等。 接着 ，谈 意外。意外是就被保险人的主观状态而言的，它是指事先未预见，即伤害的发生未为被保险人事先所预见，或者违 背意愿，即伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。事先未预见，包括两种情况：一是事先不能预见或无法预见到 的伤害。如被保险人乘坐飞机外出旅游，因飞机在飞行途中坠毁而死亡，这是被保险人外出之前不能预见到的伤害。 二是事先能够预见，但由于疏忽而没有预见到的伤害。如被保险人知道农药有毒，但因疏忽把药放错地方，误将它 当作止咳药服用后死亡。 违背意愿，也包括两种情况：一是预见到伤害即将发生，但技术上已不能采取措施避免。如大楼失火，大 火封住门口和走道，被保险人不得不爬出窗口跳下，坠地重伤。二是已预见到伤害即将发生，技术上也可避免，但 由于法律上或职责上的规定，不能躲避。如每个公民都有协助公安干警维护治安的责任，看到歹徒行凶作恶，被保 险人冲上前去与之搏斗而受伤。 分别谈了伤害和意外各自的含义以后，我们就可以把意外伤害定义为：是指在被保险人事先没有预见到或 违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显地、激烈地侵害被保险人身体的客观事实。意外伤害构成 的条件，可以概括为外来、偶然和剧烈三个： 其一，外来，即必须是外来的或外界原因造成的。如中风跌倒死亡，不是；天热中暑，不是；走路跌倒受 伤，是；运动脱臼、挫伤及举重引起的腰痛，也是。 其二，偶然（非本意） ，即必须是事故的发生及其导致的结果都是偶然的，事先不能预见或很难预见的。 如车辆拥挤 , 车正在启动 , 乘客不听劝说强行下车 , 坠地重伤 , 不是；乘客在行驶的车辆中被人挤出车外受伤，是；不 谙水性的人在没有任何保护措施的情况下在深水处学游泳淹死，不是；水性很好的人在河中游泳时被水草缠住不能 脱身淹死，是。 其三，剧烈（突发） ，即必须是突然发生的或剧烈变化的。如长途行军，脚底磨损，不是；长年搬运重物 造成腰痛，不是；天空坠物引起伤亡，是；铅中毒、矽肺，不是；煤气中毒，是。 上述三个条件缺一不可，必须俱全才能构成意外伤害。 精彩文档 实用标准文案 2．意外伤害保险的保险责任构成的条件有哪些 ? 构成意外伤害保险的保险责任必须具备三个必要条件： 第一个条件，是被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。该条件包括两方面的要求：一是遭受的意外伤害 必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的；二是遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内，若意外伤 害发生在保险期限开始之前，而