农村信用联社农户家庭贷款后台“尽职免责”积分标准.docVIP

农村信用联社农户家庭贷款后台“尽职免责”积分标准 流 程 序号 岗位尽责要点 标准分值 扣分 扣分理由 岗位警示 接收中台信息 1 从信贷系统中接收中台受理的客户用信信息。 5 　 　 ！ 贷后回访 建立回访薄 2 依据客户用信信息按村、组建立《贷款回访登记薄》、《大额贷款回访登记簿》。 5 　 　 ！ 首次回访 3 在客户每次用信次日起15日内必须完成首次回访，5万元（含）以内的登记《贷款回访登记簿》、5万元以上的登记《大额贷款回访登记簿》。 5 　 　 ！ 首次后回 访 4 用信额度在5万元（含）以下的，每半年回访一次，回访情况逐笔登记《贷款回访登记簿》。 5 　 　 ！ 5 用信额度在5-10万元（含）的，每季度回访一次，回访情况逐笔登记《大额贷款回访登记簿》。 5 　 　 ！ 6 用信额度在10万元以上的，每月回访一次，回访情况逐笔登记《大额贷款回访登记簿》。 5 　 　 ！ 7 发现贷款使用上出现风险苗头的，应加大回访频率。 5 　 　 ！ 回访方式 8 询问用信人、查阅用信人相关业务经营资料、实地考察，侧面了解、业务关联部门查证等。 5 　 　 ！ 回访质量 9 回访中所发现的问题应向客户书面提出限期整改意见书，并验收整改结果，整改未到位的应及时将相关情况录入该户电子档。 5 　 　 ！ 10 将客户用信中存在的问题及时向前、中台书面反馈。 1 　 　 　 回访登记 11 应全面真实登记贷款回访登记薄，并由用信客户（或其配偶、家庭成年成员）签字确认，严禁造假。 5 　 　 ！ 贷款五级分类 12 依据回访登记薄所记载的贷款占用状况等事实，按《贷款五级分类实施细则》要求同时以电子档和纸质两种形式进行五级分类。 5 　 　 ！ 贷款管护 提前催收 13 在贷款到期10天前，额度在5万元（含）以下的，以书面或电话等方式向客户催收（留记录备查）。 5 　 　 ！ 14 在贷款到期10天前，额度在5万元（不含）以上的，必须书面催收（催收回执备查） 5 　 　 ！ 展期 15 对符合展期条件的贷款，由客户申请、担保人同意，书面履行按权限审批手续。 1 　 　 　 逾期冻结 16 管护人于贷款逾期次日起从信贷系统中对借款人（联保人、担保人）用信额度进行冻结，并书面告知前、中台。 1 　 　 　 逾期催收 17 贷款逾期后5日内，必须上门以书面形式同时向借款人、担保人催收，并书面落实还款计划，催收回执作借款借据附件。 5 　 　 ！ 借力催收 18 在实施书面催收的同时，向乡村二级行政领导提供逾期清单以求协助清收，协助催收态度、方法、效果及时以书面形式向资产保全部反馈。 1 　 　 　 问题处置 19 对客户下达风险贷款处置通知书 5 　 　 ！ 20 对已形成风险的贷款向信用社主任、前、中台提交处理建议书。 5 　 　 ！ 依法诉讼 21 贷款逾期三个月仍未收回的，按《贷款诉讼管理规定》进行诉讼。 5 　 　 ！ 申报核销 22 对符合呆账核销条件的贷款办理核销报批手续。 1 　 　 　 档案管理 回访资料 23 5万元（含）以内的《贷款回访登记簿》由后台外勤自行保管备查用，按年度整理，于次年1月10日内履行存档手续。 1 　 　 　 24 5万元以上的《大额贷款回访登记簿》第二联于季后一日内按村组整理、装订后履行存档手续。 1 　 　 　 25 10万元以上的将《大额贷款回访登记簿》第二联于月后一日内按村组整理、装订后履行存档手续。 3 　 　 　 催收资料 26 逾期贷款催收通知书回执原件于贷款逾期6日内交贷款记账员作借款借据附件保管、复印件向档案管理员履行入档手续。 1 　 　 　 诉讼 27 法律文书原件于接收日作借款借据附件，复印件入档、自留备查各一份 1 　 　 　 整改资料 28 限期整改意见书、风险贷款处置通知书、风险贷款处理建议书原件备份后于次日履行入档手续，备份件留作查用。 1 　 　 　 五级分类资料 29 将5万元以上大额贷款客户五级分类工作底稿、认定报告、认定表、贷后检查等资料及农户小额贷款五级分类台帐次月初1日内履行存档手续。 2 　 　 　 合 计 　 100