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浅析中小企业融资困境和解决对策管理论文 目录 一、中小企业融资的背景 二、中小企业融资困境 （一）融资渠道少，融资产品单一 （二）信息不对称，征信系统不完善 （三）对融资问题不重视，缺乏专业融资团队 三、解决中小企业融资困境的对策 （一）拓展融资渠道，增加融资产品 （二）完善社会征信，增加会计信息透明度 （三）设置专业融资岗位或与专业融资团队合作 四、结束语 正文 摘要：浅析中小企业融资困境和解决对策 作者：未知 中小企业融资难、融资贵、融资无门是一直以来存在的社会问题，本文从第三方的角度简单分析中小企业融资困境，并针对该困境提出解决对策，以期给中小企业提供参考和借鉴。 关键词中小企业 融资困境 解 关键字：中小企业融资困境解决对策 一、中小企业融资的背景 中小企业对国民经济的发展起到积极的促进作用，但受到自身资产规模、盈利水平、抗风险能力的影响，融资问题一直以来在一定程度上制约了中小企业的发展。进入二十一世纪，互联网+时代的到来，电子商务平台、P2P和众筹等互联网金融模式的出现，在一定程度上给中小企业融资扩展了新的渠道，但由于资金成本高，缺乏有效金融监管等问题，使互联网金融发展背后隐藏着极大的风险，所以不能从根本上解决中小企业融资难问题。 二、中小企业融资困境 资金是企业持续发展赖以生存的关键因素，如果把企业看成一个人，那资产就是企业的骨骼，利润就是企业的肌肉，而资金就是企业的血液，缺少血液，失去血液企业将瞬间即亡。 与许多上市公司、国企、央企等大企业相比，中小企业要持续发展对资金的需求更强，同时中小企业的融资难度更大、成本更高。随着金融监管加强，去杠杆风险加剧，银行表外业务收紧，进入2018年中小企业融资困境将更加凸显。据华创证券和Wind分析，2018年1季度较2017年4季度，中小企业信贷需求强于大企业，其中大企业信贷需求占29%，中小企业占71%；贷款利率方面2018年将较2017年4季度的7%继续上升10%～20%。而中小企业坏账风险也较大企业大，2018年大企业不良贷款将占6.1%，而中小企业则将占93.9%。除了受宏观经济的影响，融资渠道少、征信不完善、缺乏专业的融资团队也是造成中小企业融资困境的主要因素。 （一）融资渠道少，融资产品单一 尽管互联网金融的出现在一定程度上拓展了中小企业的融资渠道，但该模式存在授信金额小、融资成本高的限制，所以中小企业并不能长期使用，只能作为短期少量资金周转，而长期大量的资金需求还是以传统的银行融资为主。受到中小企业信用较差、坏账风险高的影响，银行针对中小企业设计的融资产品基本以房产抵押类产品为主，而中小企业多为轻资产运营模式，没有房产等固定资产作为抵押物增加担保措施，这使缺少抵押担保物的中小企业融资变得更加困难。 （二）信息不对称，征信系统不完善 在企业对外融资时，由于信息不对称，使金融机构对企业的实际情况不甚了解，目前只能通过人民银行的信用征信系统，查询企业法定代表人和企业是否有工商、税务或法律等方面的信用缺陷，关于企业自身的生产经营情况，除上市公司的财务信息需要对公众披露外，其他企业的财务信息都无需对外公布。企业的资产规模、资本结构和盈利能力等因素是银行等金融机构对企业考核的重要指标，这就造成一些中小企业随意篡改财务数据，修改财务报表以期达到融资要求。这使中小企业在金融机构的融资变得更加困难。 （三）对融资问题不重视，缺乏专业融资团队 除了外在因素的影响，企业自身对融资业务不重视，缺乏专业融资团队也是陷入融资困境的重要因素。中小企业受企业规模、运营资金等方面的限制，一般不设置专门的融资部门和专业的融资人员负责融资业务，大多都是由财务部门、财务人员兼任该项工作，企业不重视融资问题，将融资作为简单的财务工作来看待，这也是中小企业融资难的重要原因。 三、解决中小企业融资困境的对策 （一）拓展融资渠道，增加融资产品 社会各界应予以关注，国家可以推出相关政策法规引导资金投向，让更多的资金看到中小企业的投资价值，对于投资中小企业的机构给予税收优惠、政府补贴等政策的支持，鼓励投资机构加大对中小企业投资。另外应拓宽融资渠道，增加融资产品，明确互联网金融平台的监管要求，加强互联网金融平台的监管，使资金筹集和使用更透明，更安全。银行等金融机构也应增加融资产品，不是简单的“数砖头放款”的抵押模式，而是针对中小企业的行业特点，产品特点，上下游情况，设计有针对性的融资产品，同时降低中小企业融资成本，政府可以通过为中小企业提供贷款贴息补贴等方式减轻中小企业融资负担。 （二）完善社会征信，增加会计信息透明度 通过增强中小企业诚信意识，加强中小企业自我监督自我约束能力，主动接受社会公众的监督管理，扩大社会征信范围来解决。将企业从成立之初，日常经营的方方面面都纳入征信范围，包括水电煤等的缴纳，社保公积金的缴