保险销售人员违规处理规定宣导材料销售人员版.ppt

《保险销售人员违规处理规定》 宣导材料 1 违规行为的类别 违规行为的处理 目 录 1 2 3 新版规定的基本情况 2 ? 2013 年 1 月 6 日，中国保险监督管理委员会颁 布了《保险销售从业人员监管办法》（ 保监会 令 2013 年第 2 号，以下简称《办法》 ）。 ? 该《办法》的适用对象为所有销售保险产品的 人员，包括营销员，员工和派遣制销售人员。 ? 综合《办法》相关要求，以及公司现行制度要 求， 为全面保护保险销售人员的职业安全 ， 公司制定了新版《保险销售人员违规处理规 定》。 一、新版规定的基本情况 ——制定背景 3 ? 本规定自 2014 年 1 月 1 日 起实施。 ? 原《中国人寿保险股份有限公司保险营 销员违规行为处理规定》、《团险销售 人员违规行为处理规定》、《中国人寿 保险股份有限公司银行保险销售人员违 规行为处理规定（试行）》自本规定实 施之日起废止。 一、新版规定的基本情况 ——实施时间 4 违规行为的处理 目 录 1 2 3 新版规定的基本情况 违规行为的类别 5 二、违规行为的类别 监管规定的 十三种违规 行为 公司规定的 二十种违规 行为 新版《规定》 的违规行为 6 二、违规行为的类别 一、 欺骗投保人、被保险人或者受益人 ——监管规定的十三条 《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发〔 2012 〕 87 号， 以下简称《指引》）将以上行为进行了细化，详见附录。 二、 隐瞒与保险合同有关的重要情况 7 四、 给予或者承诺给予投保人、 被保险人或者受益人保险合同约 定以外的利益。 三、 阻碍投保人履行如实告知 义务，或者诱导其不履行如实 告知义务。 五、 利用行政权力、职务或者职业便利以 及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保 人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟 取不正当利益。 二、违规行为的类别 ——监管规定的十三条 8 六、 伪造、擅自变更保险合同，或者为保 险合同当事人提供虚假证明材料。 七、 截留、挪用、侵占保险费或者保险金。 八、 委托未取得合法资格的机构或者个人 从事保险销售。 九、 以捏造、散布虚假信息等方式损害 竞争对手的商业信誉，或者以不正当竞 争行为扰乱保险市场秩序。 二、违规行为的类别 ——监管规定的十三条 9 十、 未遵守保密义务，故意或因重大过失泄漏在 保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的 商业秘密。 十一、 在客户明确拒绝投保后干扰客户。 十二、 代替投保人签订保险合同。 二、违规行为的类别 ——监管规定的十三条 10 十三、 违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。 （六）不具备保险监管机构 规定的销售资质而从事保险 销售行为，或以欺骗等不法 手段获取《资格证书》或 《执业证书》，或伪造、变 造、转让《资格证书》、 《执业证书》； （七）诱导客户提供不真实 的客户信息，伪造、篡改客 户信息，违反限定范围接触、 使用客户信息，泄露、倒卖 客户信息； （八）其它违反法律、行政 法规和中国保监会规定的。 二、违规行为的类别 ——监管规定的十三条 （一）串通投保人、被保险 人或者受益人，骗取保险金 或保险赔款； （二）与非法从事保险业务 的机构或者个人发生保险业 务往来，或者销售地下保单； （三）同时代理其他同业公 司或者保险代理公司的保险 业务； （四）以虚构保险中介业务 或者编造退保等方式套取费 用； （五）伪造、变造、擅自制 作公章、印件、单证、宣传 材料等； 11 二、违规行为的类别 ——监管规定的十三条 ? 销售人员违反上述规定的，可能受到 中国保监会 以下处罚： ? 责令改正 ? 警告 ? 处违法所得一倍以上三倍以下的罚款， 但最高不超过 3 万 元，没有违法所得的，处 1 万元以下的罚款。 12 ? 公司规定的未尽受委托义务，损害公司或客户合法权益的违规行为有二十一条： 二、违规行为的类别 ——公司规定的违规行为 未及时送达 ? 1. 除因不可抗力，未在规定时间送达公司签发的有效单证，未在规定时间内核销或回缴回执等单证； ? 2. 接受客户委托后，除因不可抗力，未及时向公司递交投保、核保、保全、理赔等相关材料； 代签名 ? 3. 代投保人、被保险人、受益人签署投保、保全、理赔等重要资料，代投保人抄写风险提示语句，教唆 或未尽审核义务放任他人代替投保人、被保险人、受益人签署重要文件； 超权限收保费 ? 4. 超越公司授权范围收取客户保费，伪造客户信息或擅自利用客户证件申请银行存折、银行卡； 13 二、违规行为的类别 ——公司规定的违规行为 委托代办 ? 5. 未经客户授权或超越授权，代为办理保全、退保、理赔、满期给付、红利领取、保单借款、保单变更 等手续； 未如实报告 ? 6. 未亲自面见投保人、被保险人而为其办理投保手续，未向公司如实报