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大学生理财意识培养 §1.1 理财的观念和方法 •一、什么是理财？ 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财 务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 理财规划包括： •现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资 规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等等。我们的课程主要介绍 现金规划、投资规划以及投资理念等等。 （详见《（助理）理财规划师专业能力》中国就业培训技术指导中 心 ，中国财政经济出版社。可以报考，有专门的培训机构，非相关 金融和相关专业的毕业或从事的需培训一定课时） 二、为什么要理财？？ （一）财富的重要性（简介） 1 、金钱对男人的重要性； 2 、金钱对女人的重要性； 3 、金钱是文明的基础 ； … … （二）人人都应学会理财 ☆美国理财专家柯特康宁名言: “不能养成良好的理财习 惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。” ☆这句话是为我们大多数人写的： “今后你会通过各种事实明白一个道理：光是依靠月薪，上 班族是很难做到既要负责家庭日常开支，又要为子女的结婚和自己的退 休生活准备充裕的资金的”。 （摘自《30 年后，你拿什么养活自己？》高得诚等 ） 毕业后：筹钱结婚→买房→买车→ 老人负担→子女教育→ 医疗费用¡-¡- ☆不同的选择，意味着以后你不同的人生道路。（监狱中 三人不同的选择） (三）要趁早理财 投资的“10 年法则”: 任何一个新投资人，在股市里都要经过 10 年的磨练才 能成为一个比较成熟的投资人（指能长期赚钱），任何人概莫能外。 三、理财的方法 有财才可理。理财就是“管钱”，以“管钱为中心”，抓好“攒 钱，生钱，护钱”三个环节。 1 、攒钱 （1）强制储蓄 （2）计划消费，记账备查 （3）尽量用现金消费 （4）若使用信用卡，就一定与储蓄卡捆绑 起来，自动还款； （5）延迟消费； （6）不要贷款买车。 （7）如果是自住房，可以贷款买，但每个月的还款额不超过月 收入 30%.每个月还款额达到 50%，则生活压力很大，已经成为房奴了。 (8）努力做好本职工作，在工作中得到更多的钱 ； 2、生钱 建议将攒下的钱分为三份，分别称为“应急部分”，“保命 部分”，“ 闲置部分”。 （1）应急部分 特点：流动性好，随时可以拿出来；主要应对失业、家人生病 等意外开支。（6~12 个月的生活费） •应急部分主要投资于： 活期存款、短期定期存款（3 个月或半年）、通知存款、 短期国债、货币市场基金、短期理财型银行理财产品、短期劵商理财产 品等。 （上述品种特点：收益低，但可以随时变现，不会亏本） （2）保命部分 •这是家庭储备金，包括自己养老金、子女教育费用等.这部分包括 3~5 年生活费，随年龄增多而增多，到退休时大概有 20 年生活费。 •保命部分主要投资于： 定期储蓄、中长期国债、债基基金、社会保险、储蓄型 商业养老保险、企业债券、保本型银行理财产品、保本型劵商理财产品 等。 • 特点：有固定收益、收益率中等、很安全。 （三）闲置部分闲钱 •指 5 年以上不用的闲置资金，这些钱可以用来作为风险性投资，但 不是必须的。 •这些资金可以投资于 ：股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投 资连结保