保险代理业务试行管理方案.doc

保险代理业务试行管理方案 第一章 总则 第一条 为保证我司代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防范经营风险，依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，按照中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，依据我司内部管理制度，特制定本方案。待业务成熟之后制定《保险代理业务管理办法》。 第二条 本方案所指的代理保险业务是我司接受保险公司委托，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。 第三条 本方案适用于招商证券股份有限公司及其下属各分支机构（以下简称招商证券）开展的代理保险业务，是规范代理保险业务运作程序的基本依据。 第二章 组织机构及职责 第四条 总部私人客户部负责全司辖内代理保险业务销售工作的组织和管理，相关职责如下： （一）根据监管机构的规定及代理保险业务发展需要，制定代理保险业务的各项规章、制度和管理办法； （二）研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展规划、经营目标和营销方案，并组织实施； （三）负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议。 （四）协助未申请保险兼业代理资格的分公司和营业部申请资格；负责分公司和各营业部保险销售人员的执业资格管理工作的监督和检查； （五）积极配合证监会、保监会等监管机构进行代理保险业务的检查和自查工作； （六）负责组织全国性代理保险业务培训； ( 七 )协调和受理全司代理保险业务的紧急事件和重大投诉； （八）其他与我司代理保险业务的相关事宜。 第五条 分公司负责各营业部代理保险业务销售工作的组织和管理，相关职责如下： （一）根据总部私人客户部下发的代理保险业务各项规章、制度，制定机构的具体实施细则，加强对各机构的业务指导； （二）根据监管机构的有关规定，在总部私人客户部授权范围内与保险公司当地分公司签署代理保险补充协议； （三）根据当地监管机构、总部私人客户部的要求，协助总部私人客户部进行保险销售人员的执业资格管理工作的监督和检查； （四）根据总部私人客户部的销售管理政策，推动代理保险业务的销售组织、业务推广； （五）根据当地监管机构、总部私人客户部的要求，开展本 2 部门辖内代理保险业务的检查和监督工作，及时向总部私人客户部反馈业务开展情况； （六）处理本区域辖内代理保险业务的客户投诉和紧急事件； （七）其他与本部门代理保险业务相关的事宜。 第六条 各营业部负责本部门代理保险产品的市场销售和日常客户服务，相关职责如下： （一）执行总部私人客户部制定的代理保险业务各项规章、制度和实施细则，加强对本部门销售人员的合规和专业培训，确保业务规范操作； （二）负责本部门保险销售人员的保险代理资格和执业资格管理，确保合规开展业务； （三）负责本部门代理保险业务的销售组织和销售推广，实施总部私人客户部和分公司的业务推动方案； （四）根据总部私人客户部及监管机构要求，定期和不定期地对本部门代销保险产品的销售质量进行监督和检查，及时向总部反馈业务开展情况； （五）负责本部门代销保险产品的日常客户服务，处理本部门代销保险业务的客户投诉； （六）其他与本部门代理保险业务相关的事宜。 第三章 代理资格管理 第七条 自本办法实施后，新成立的营业部如需开办代理保 3 险业务，需向总部私人客户部报批，私人客户部批复同意后方可开展代理保险业务。 第八条 从事代理保险产品销售的各营业部必须取得《保险兼业代理许可证》，各营业部应将《保险兼业代理业务许可证》放置于营业部场所的明显位置；《保险兼业代理许可证》 有效期限为三年，取得《保险兼业代理许可证》的总部、各分公司和营业部应在有效期满前二个月申请办理换证事宜；由于网点名称变更或者主营业务变更等造成《保险兼业代理许可证》内容需要变更的应及时办理变更手续；不具备许可证的营业部，不得从事代理保险产品的销售。 第九条 各营业部代理保险业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。 第十条 各营业部只能在其营业场所内代理保险业务，不得在营业部外另设代理网点。 第十一条 各营业部从事保险代理业务，不得有下列行为： （一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率； （二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单； （三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人； （四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人； （五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导 4 性的宣传； （六）代理再保险业务； （七）挪用或侵占保险费； （八）兼做保险经纪业务； （九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。 第十二条 具《保险兼业代理业务许可证》的营业部应当在营业场所显著位置张贴统一制式