第十章保险业的监管.ppt

第十章 保险业的监管 本章学习要求：通过本章学习，理解保险监管的含义及必要性，了解保险监管的部门、方式和目标，掌握保险监管的基本内容，懂得保险行业自身监管与保险信用评级机构辅助监管的重要作用及其相关内容。 第一节 保险监管概述 一、保险监管的必要性 保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理。 一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成：一是国 家通过制定有关保险法规，对本国保险业进行宏观指导与管 理；二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权 对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。 保险监管之所以必要，主要是由保险业的特殊性质及其 经营的特点决定的。 1.保险事业的公共性 2.保险合同的特殊性 3.保险技术的复杂性 第一节 保险监管概述 二、保险监管的权力机构 英国的保险监管机构是工贸部下设的保险局，负责监管及核准在英 国执行保险业务的保险公司，工贸大臣对国会负责。 美国的保险监管机构是各州州政府的保险署，由保险监督官领导保 险署的工作，全国有一个保险监督官协会，负责协调各州保险立法，以 促进各州保险立法的统一。 1998年11月18日，中国保险监督管理委员会在北京成立，标志着我 国保险业的监督管理进入了一个新的阶段。保险监督管理委员会的成 立，有助于培育和完善我国保险市场；有助于统一保险监管职能，理顺 保险监管体制，建立与社会主义市场经济发展相适应的保险监管体系； 有利于加强保险业的监管工作，防范、化解保险经营风险，确保我国保 险业持续健康发展；有利于加强我国保险业与国际间的交往和合作，不 断提高保险业的监管水平。 第一节 保险监管概述 三、保险监管的目标 1. 保证保险人有足够的偿付能力 2. 防止利用保险进行欺诈 3. 在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 4. 提高保险企业的经济效益和社会效益 四、保险监管的方式 1.公示方式 公示方式作为保险监管中的一种宽松监管方式，是指政府对保险业的经营不 作直接监督，只是规定保险人按照政府规定的格式及其内容，将其营业结果定 期呈报给主管机关，并予以公布。 2.准则方式（又称规范监管方式或形式监管方式） 准则监管方式是指国家对保险业的经营制定一定的准则，要求保险业者共同 遵守的一种监管方式。 3.实体方式（又称严格监管方式或许可监管方式） 实体监管方式是指国家订有完善的保险监督管理规则，主要机构根据法律 法规赋予的权力，对保险市场尤其是保险公司进行全面的监督管理的一种方式。 第二节 保险监管的内容 一、国家对保险组织的管理 国家对保险组织的管理，是指国家依据法律及有关规定对保险组织形式、资本金、保 险经营人员、停业和外资保险企业等几方面进行监管。 1.保险组织形式管理 保险组织形式主要有：股份有限保险公司、合作保险公司、相互保险公司、互助保险 组织及国有独资保险公司等几种组织形式。其中股份有限公司是各国普遍采取的保险组织 形式。英国劳合社采用个人承保人的组织形式。我国《保险法》规定，我国保险公司采取 股份有限公司和国有独资公司的组织形式。 2.保险企业开业审批管理 3.资本金与保证金管理 我国《保险法》第七十三条规定，“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2 亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本”。 保证金是指保险企业设立后，应按照其注册资本总额的20%提取的资金，存于监管部 门指定的银行，用于担保企业的偿付能力，不得动用。 4.保险从业人员管理 5.停业管理 6.对外资保险企业的管理 第二节 保险监管的内容 二、国家对保险经营的监管 1. 经营范围的监管 2. 偿付能力的监管 3. 保险费率的厘订和保险单条款的审定 4. 再保险业务的监督管理 5. 保险资金运用的监督管理 第二节 保险监管的内容 三、国家对保险企业的财务管理 它是指国家对保险企业的财务活动作出法律、政策规定。包括各种准备金的提取及财务报告制度监管两方面。 1. 各种准备金提取的