刘洋第七章商业银行1教学文稿.ppt

第七章 商业银行 中央银行 存款性金融机构 非存款性金融机构 政府所属专业信用机构 金融机构体系 中央银行central bank 货币当局 monetary authority，一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。 2、储蓄银行 savings bank 3、信用合作社 credit cooperatives 专门办理居民储蓄，并以吸收储蓄存款为主要资金来源。互助储蓄银行、储蓄贷款协会、国民储蓄银行、信贷协会等。 资金来源于社员的股金和储蓄存款，主要用于向社员发放短期生产贷款和消费贷款和少量长期抵押贷款。 非存款性金融机构 1、保险公司 insurance company 人寿保险公司、财产保险公司、火灾及意外 保险公司等。 2、投资银行 investment bank 直接投资企业股票、债券；为企业代办发行 或包销股票、债券；参与企业的改组、收购、兼 并活动；包销政府债券；提供有关投资方面的咨 询服务等。 证券公司 securities company 3、投资基金 investment funds 通过发行基金份额集中投资者的零散资金，由专家投资于股票、债券以及其他金融工具，所获收益由投资者按出资比例分享的一种金融中介机构。 基金证券，向社会公开发行的，证明持有人享有对基金资产的所有权、收益权、剩余资产分配权的所有权凭证。 4、金融公司 financial company 通过在货币市场发行商业票据，在资本市场发行股票、债券，向银行借款等方式筹集资金，主要用于发放消费贷款。 5、信托投资公司 trust and investment company 接受他人委托，代为管理、经营和处理经 济事务。包括：资金信托业务，动产不动产及 其他财产信托业务，企业资产重组、并购及项 目融资、公司理财等中介业务，债券承销业务， 代保管业务等。 6、金融租赁公司 financial leasing company 主要从事动产不动产的租赁业务，租赁标 的物的购买业务，出租物处理业务等。 政策性银行 policy bank：由政府设立，通过财政拨款、发行金融债券等方式获得资金，贯彻国家产业、区域发展等政策，不以盈利为主要目标，不和商业银行竞争。 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 金融资产管理公司 assets management company，AMC 华融资产管理公司 长城资产管理公司 东方资产管理公司 信达资产管理公司 政府所属专业信用机构 一、商业银行的性质 传统的概念：商业银行是吸收存款、发放贷款、办理结算业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 现代发展的概念：运用公众资金、以获取利润为目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合服务功能的、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。 1．商业银行具有一般企业的特征 拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。 经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力。 商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象。 商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种相互依存的关系。 商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。 国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影响，国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多，管理范围也要广泛得多。 2.商业银行是一种特殊企业 与中央银行比较，商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，从事金融业务的主要目的是盈利。 与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。其他金融机构，如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构，而现代商业银行则是“万能银行”或者“金融百货公司”，业务范围要广泛得多。 3.商业银行是一种特殊的金融企业 二、商业银行的职能（问答） 1-信用中介 2-支付中介 3-信用创造 4-金融服务 商业 银行 信用中介 信用中介：指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会个部门。 实现了三个转化 闲置资本?职能资本 小额货币储蓄?巨额资本（消费? 生产） 短期资本?长期资本（部门之间转变，促进了生产效率的提高） 支付中介 支付中介：银行为客户办理各种同货币资本运动有关的技术性业务。 表现：通过存款在不同帐户之间的转移，商行完成了对货款的支