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河南广播电视大学×××专业（专科） 社会实践报告 专业 × × 学校 新乡广播电视大学 姓名 × × 学号 指导教 ××× 年 月 日 内容摘要： 本文首先对目前基层中行零售贷款的发展现状进行了阐述分析，初步得出零售贷款发展速 度快、产品门类多、竞争日趋激烈的特点。 其次指出了基层中行零售贷款发展中存在的问题及原因：一是市场定位不准；二是业务流 程不畅；三是宣传力度不够；四是风险控制丞待加强。 其三对基层中行发展零售贷款业务应采取的策略做了详细的阐述：一是加强对零售贷款市 场定位，确定好主导产品和主力客户；二是整合业务流程，尽快提升服务档次；三是加大营销 宣传力度，确立中行品牌形象；四是强化风险控制和管理，建立全方位的内控体系；五是全面 推行客户经理制，提高队伍整体素质。 提纲： 一、基层中行零售贷款的发展现状 二、基层中行零售贷款发展中存在的问题及原因 三、基层中行发展零售贷款业务的发展策略 2 基层中行零售贷款业务现状及发展策略 近几年来，中行基层分支行按照总行、省分行的战略部署，适应市场和客户的 需求，大力发展零售贷款业务，在传统的存单质押贷款的基础上，先后推出了住房、 汽车消费贷款、个人投资经营贷款、出国助学贷款等一系列具有明显优势的零售贷 款产品，零售贷款呈现出良好的发展态势。但由于零售贷款对基层行来说是一项新 兴的业务，相应的制度要求和风险防范尚不完善，随着工作的开展，一些不足与问 题也逐渐显现，如何在有效防范风险的前提下更好地促进零售贷款业务，本人有一 些自己的建议和设想，现阐述如下： 一、基层中行零售贷款的发展现状 根据一项对 3900 户大城市居民的调查，中国 71%的城市居民将买房视为未来支 出的第一目标，同时随着汽车价格的不断下调，居民贷款买车的也越来越多，可以 说，零售贷款市场将获得巨大的发展，已成为各家银行竞争的新热点。特别是近几 年来，基层中行的零售贷款发展已呈现如下特点： 一是发展速度快。以新乡中行新市区支行为例，2000 年末，该行的零售贷款仅 为 180 万元，占贷款总额的 1.82 %；2001 年末，个人零售贷款余额为 810 万元， 占贷款总额的 8.23 %；到 2002 年末，零售贷款余额达到 2030 万元，占贷款总额的 10 %；到 2003 年末，零售贷款余额达到 5700 万元，占贷款总额的比例达到 25 %； 到 2008 年末，零售贷款余额达 13600 万元，占贷款总额的比例达到 65 %，在贷款 业务中已占半壁江山，呈逐年快速上升趋势。 二是产品门类多。据不完全统计，目前，基层行开办的零售贷款产品达到 30 多种，比如新市区支行开办的汽车、住房消费贷款、家庭装修贷款、个人投资经营 贷款、出国助学贷款等 10 个产品，这些产品满足了客户的不同需求，取得了长足 发展。 三是竞争日趋激烈。零售贷款市场的快速发展及利润空间，使各家银行在零售 贷款方面的竞争日趋激烈。如新市区支行 2008 年上半年利润水平较去年同期有大 幅增长，达 740 余万元，其中仅零售贷款一项就增收近 200 万元。 二、基层中行零售贷款发展中存在的问题及原因 3 目前，基层行的零售贷款业务得到了长足的发展，但在发展中仍然存在一些 不容忽视的问题和困难，主要表现在： 一是市场定位不准。市场定位的实质是银行在客户广泛重视的众多方面中挑 出一个或多个为许多客户所重视的特性，把自己放在这个恰当的位置上以满足客户 的需求。恰当的定位不仅可以使银行及信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可 以使银行能够充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中 具有持久的竞争优势。 二是业务流程不畅。面对激烈的零售贷款市场竞争，只有靠最快捷的服务才 能取得最优的客户。但目前基层行的零售贷款业务流程繁琐，在一定程度上制约了 零售业务的发展，如有的行审批权限太低，每一笔业务都要