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（财务风险控制）项风险控制制度汇 总 五、评审档案 每次会议结束后，主持人根据会议纪录形成评审记要，由主 持人签字后存档。 担保业务决策流程 第一章 总则 第一条 为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率， 特制定本制度。 第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章 制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章 担保业务流程 第三条 担保业务流程主要包括： 1 、客户申请 2 、担保立项 3 、项目初审 4 、会议评审 5 、担保审批 6 、签订合同（发放贷款） 7 、跟踪监督 8 、解除担保（代偿追偿） 第三章 客户申请与立项 第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是： 1 、客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本 符合担保条件的，填写《贷款担保业务受理登记表》。 2 、客户经理通知客户填报《贷款担保申请书》及附报初审有关 资料，并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；企业应按担保申请表 要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写。 第五条 立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人， 以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申 请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1 、资信记录不良； 2 、有犯罪记录的； 3 、自然人年龄超过60 周岁； 4 、企业成立时间不到一年； 5 、企业主要股东有不良信用记录。 第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由 客户经理与原件核对）： 1 、企业（个人）贷款担保申请书 2 、申请人身份证（复印件） 3 、户口簿（借款人、配偶复印件） 4 、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复 印件） 5 、婚姻状况证明（民政局出具的证明） 6 、结婚证书（复印件） 7 、配偶的身份证（复印件） 8 、配偶同意贷款证明书 9 、配偶同意房产抵押的证明书 10 、 法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 11 、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件） 12 、《企业法人营业执照》（复印件） 13 、《代码证》（复印件） 14 、《验资报告》（复印件） 15 、《公司章程》（复印件） 16 、年度及近三个月财务报表 17 、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印 件） 第七条 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的 申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评 审工作进度，优先进行评审。 第四章 项目初审 第八条 已立项的项目，由项目经理报送业务部经理。业务部经 理指定风险管理员进行项目审查，项目经理和风险管理员进行初审， 初审过程必须由项目经理和风险管理员共同完成，项目经理提交《项 目调查报告》，风险管理员提交《补充意见》。初审过程中有关联系、 协调事宜由项目经理牵头。经审查人员审核，不符合初审条件的，建 议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。 初审程序 1 、项目经理和风险管理员进行风险评审，提交《项目调查报告》， 业务部经理出具书面意见。 2 、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组 织人员进行现场考察。 3 、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考 察。 （1）须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含 二人）共同完成，可由业务部经理指定风险管理员协同客户经理进行 初审，项目经理提交《项目调查报告》，风险管理员