违法发放贷款罪专题讲座提纲资料.pdf

主要内容 第一部分 违法发放贷款罪概述 第二部分 常见的违法发放贷款的行为 第三部分 风险防范 2016年中国各类银行不良贷款利率分析盘点 不良贷款形成原因  1.外部因素  （1）借款人因素：经营不善、恶意避债；  （2）政策因素：宏观经济政策缺乏连续性、经济波动频率高、幅度大，信贷扩张 收缩压力大，形成贷款沉淀；  （3）行政干预因素：来自地方政府的压力 （救济贷款、信贷资金财政化等）。  2.内部因素  （1）决策失误：对借款人现状及市场形势判断偏差、失误；  （2）贷款结构不合理：贷款组合结构失衡、贷款投向不合理引起贷款过度集中等；  （3）违规发放贷款。 案例介绍 （一）：黑龙江省绥化农垦法院刑事判决书 （2017）黑8105刑初18号 （节选）  2009年12月至2010年4月，被告人曹万海、田晓军分别在担任农行海伦农场分理处主任、副主任期间， 负有信贷审核职责却疏于管理，致使以60多农户名义贷款的某11成为本单位放贷 “垒大户”的风险源头。  2012年3月至2013年4月，曹万海、田晓军迫于贷款清收压力，为完成工作业绩，以农户新贷偿还某11 等大户到期不良贷款，接着又因开发黑龙江省海伦市海北镇帝雅华庭楼盘资金短缺，用农户新贷来倒贷偿 还自己的债务等多种因素，就不按法定贷款程序组织进行入户、到地等贷前调查，由田晓军汇集甚至伪造 部分借款户材料后交给信贷员整理签字，颠倒次序，遗漏资信审核，并让临时工按大额贷款需要虚增虚填 农户承包土地亩数等方法发放贷款。以及在明知农户土地承包合同、大额贷款业务调查表、农场人员土地 及收入确认表等内容有假，却只要信贷材料全了就不依法对多项联保贷款手续的真实性进行贷时审查，尤 其是未监督审核借款人的还款能力和担保人担保的可靠性，即在关于联保户申请大额贷款的情况说明等材 料后面签字，准许将贷款手续通过信贷C3系统提交农行海伦支行审核。经农行绥化分行批复并向借款户放 贷后，曹万海、田晓军也不督促和组织进行贷后检查。  曹万海、田晓军违反商业银行法等法律法规规定向黑龙江省海伦农场及海伦市扎音河乡农户冯某等39 人发放贷款人民币780万元 （39人×20万元），向农户边某等7人发放贷款人民币133万元 （7人×19万元）， 向农户王某等5人发放贷款人民币90万元 （5人×18万元），发放贷款共计51笔，合计人民币1003万元。案 发至今尚有未收回的贷款本金人民币857.12万元，给农行海伦支行造成了特别重大损失。  经法院审理查明，被告人曹万海、田晓军均构成违法发放贷款罪，分别判处：有期徒刑五年六个月， 并处罚金人民币五万元；对尚未追缴到案的违法发放贷款、骗取贷款的违法所得继续追缴，依法返还相关 银行。 案例介绍 （二）：银行高管违规放贷后隐居13年  48岁的冯伟大学文化，原北京城市合作银行中关村支行高管，伙同领导违规发放贷款 7个多亿后，畏罪潜逃13年被抓获。  案发前，他先后担任北京城市合作银行 （现北京银行）中关村支行的资金部经理、副 主任等职务，主管资金部的相关工作。据指控，1993年至1997年间，冯伟伙同行长霍海 音(已判决)利用资金部所管理的银行账外账户，违反国家规定，以高于中国人民银行同期 存款利息吸收存款，并将吸收的存款以高于中国人民银行同期贷款利率的高息，先后向北 京天宝乐科贸有限公司等12家单位共发放贷款7.46亿余元。  检方认为，被告人冯伟违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已经触犯了 《刑法》的规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。  海淀法院一审以违法发放贷款罪判处冯伟有期徒刑14年，并处罚金18万元。他违规 放出的贷款至今仍有2.7亿余元未能追回。 第一部分 违法发放贷款罪概述 一、违法发放贷款罪概述  （一）违法发放贷款罪的概念  违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工 作人员违反国家规定发放贷款，数额巨