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IBM业价值研究院
2010年3月
cBc国中国工商银行工M
零售银行业产品服务创新一未来十年的机会与方
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cBC@中国工商银行
目录
中国零售银行产品服务发展历程与启示
2
未来中国零售银行客户需求及创新机会
3匚未来中国零售银行产品服务创新方向
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2000年以后,零售银行产品服务创新速度显著加快,进入到高速变革发展时
代,信息技术的发展、客户需求的增加日益取代政策的影响,成为零售银行
高速变革的主要推动力
政策的影响
信息技术发展
客户需求增加
1985-1990
1995-2000
个人消费贷款业务迅
多元
个人贷款
首创住宅货歡
速发展
展、管理体系不断健
为银行新
银行卡零突破
银行卡联网通用
更的起的增长点
色行业应用
步伐加快
利用新兴
大力推广电子银行产
技术i
电子银行
建设电子银行渠道
1品应用并创新渠道特
子银行渠
投资理财投资理财
投资理财产品初步发产品快速产品与服
投资理财
投资理财服务开始出现
展,银行理财能力与增长,产务更加个
1配套设施不断完善
3资料来源:各家银行年度报告:中国人民银行统计数据:工商银行产品创新管理部研究
cBC@中国工商银行
客户需求成为零售银行创新的核心驱动力,零售银行通过五种方式实现
产品与服务的创新
对银行的战略要求
创新方式
新技术创新
需要银行利用新兴技术为客
银行利用新技术进行创新,如
户提供新的服务渠道,满足
RF|D新型支付方式等
答户更方便饮捷的服务需求
客户为中心的创新
需要跟行围绕客户体验,为
银行围绕提升客户体验,加强
客户提供更加个性化,更能
客户忠诚度开展创新
客户需求成为零售银行
提升答户使用体验的产品与
创新的核心驱动力
金融行业内合作创新
银行通过与保险、证券等金融
需要银行通过与行业内外的
业内的其他行业合作进行创新
机构合作,为客户提供基金
险证养等多样的金融产品
国际化创新
以及教育医疗等其他金融
银行通过扩展海外市场和为客
产品与服务
户提供跨境业务来进行创新
需要银行利用国内外分支
构为客户提供海内外联动的
跨行业合作创新
跨境产品与服务以及针对海
银行通过与医疗、税务、教育
等行业合作开展创新
外客户需求的产品与服务
澄料来面: Bearncpoin. Datamcnnor, Retail
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五大趋势下,五大消费群体高速增长,成为未来零售银行应重点关注的
群体
人口老龄化
2006-2020老龄人口年均增长3.3%
老龄人口比例从2005年的11%增长到2020年的17%
老龄消费者群体
s图
高财富净值客户快速增长
伴随着中国经济的持续快速发展,中国人均财富不断
增长,并出现了数量庞大的高财富净值客户,财富管
私人银行财富管理客户群体
理市场潜力巨大
新一代消费者涌现
70后、80后、90后将成为未来消费者主体
8090后消费群
服务业发展,创业企业涌现
未来10年,服务业将进一步发展,物流、文化创意产业等
服务型创业企业将大量涌现
小企业主群体
画
农村城镇化
未来10年,我国城镇人口将达到八亿,城镇化率将接
农村新兴城镇居民群体
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