零售银行业产品服务创新未来十年机会与方向.ppt

IBM业价值研究院 2010年3月 cBc国中国工商银行工M 零售银行业产品服务创新一未来十年的机会与方 @2010 IBM Corporation  cBC@中国工商银行 目录 中国零售银行产品服务发展历程与启示 2 未来中国零售银行客户需求及创新机会 3匚未来中国零售银行产品服务创新方向 @2010 IBM Corporation  cBC@中国工商银行 2000年以后,零售银行产品服务创新速度显著加快,进入到高速变革发展时 代,信息技术的发展、客户需求的增加日益取代政策的影响,成为零售银行 高速变革的主要推动力 政策的影响 信息技术发展 客户需求增加 1985-1990 1995-2000 个人消费贷款业务迅 多元 个人贷款 首创住宅货歡 速发展 展、管理体系不断健 为银行新 银行卡零突破 银行卡联网通用 更的起的增长点 色行业应用 步伐加快 利用新兴 大力推广电子银行产 技术i 电子银行 建设电子银行渠道 1品应用并创新渠道特 子银行渠 投资理财投资理财 投资理财产品初步发产品快速产品与服 投资理财 投资理财服务开始出现 展,银行理财能力与增长,产务更加个 1配套设施不断完善 3资料来源:各家银行年度报告:中国人民银行统计数据:工商银行产品创新管理部研究  cBC@中国工商银行 客户需求成为零售银行创新的核心驱动力,零售银行通过五种方式实现 产品与服务的创新 对银行的战略要求 创新方式 新技术创新 需要银行利用新兴技术为客 银行利用新技术进行创新,如 户提供新的服务渠道,满足 RF|D新型支付方式等 答户更方便饮捷的服务需求 客户为中心的创新 需要跟行围绕客户体验,为 银行围绕提升客户体验,加强 客户提供更加个性化,更能 客户忠诚度开展创新 客户需求成为零售银行 提升答户使用体验的产品与 创新的核心驱动力 金融行业内合作创新 银行通过与保险、证券等金融 需要银行通过与行业内外的 业内的其他行业合作进行创新 机构合作,为客户提供基金 险证养等多样的金融产品 国际化创新 以及教育医疗等其他金融 银行通过扩展海外市场和为客 产品与服务 户提供跨境业务来进行创新 需要银行利用国内外分支 构为客户提供海内外联动的 跨行业合作创新 跨境产品与服务以及针对海 银行通过与医疗、税务、教育 等行业合作开展创新 外客户需求的产品与服务 澄料来面: Bearncpoin. Datamcnnor, Retail @2010 IBM Corporation  cBC@中国工商银行 五大趋势下,五大消费群体高速增长,成为未来零售银行应重点关注的 群体 人口老龄化 2006-2020老龄人口年均增长3.3% 老龄人口比例从2005年的11%增长到2020年的17% 老龄消费者群体 s图 高财富净值客户快速增长 伴随着中国经济的持续快速发展,中国人均财富不断 增长,并出现了数量庞大的高财富净值客户,财富管 私人银行财富管理客户群体 理市场潜力巨大 新一代消费者涌现 70后、80后、90后将成为未来消费者主体 8090后消费群 服务业发展,创业企业涌现 未来10年,服务业将进一步发展,物流、文化创意产业等 服务型创业企业将大量涌现 小企业主群体 画 农村城镇化 未来10年,我国城镇人口将达到八亿,城镇化率将接 农村新兴城镇居民群体 @2010 IBM Corporation