员工手册-银行业从业人员职业手册.pdf

（员工手册）银行业从业人 员职业手册 银行业从业人员职业操守 编辑:zlwyh|2007-02-1208:33:27 |作者:cba|来源:中国银行业协会 第壹章总则 第壹条[宗旨] 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立 健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本 职业操守。 第二条［从业人员］ 本职业操守所称银行业从业人员是指于中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 第三条［适用］ 银行业从业人员应当遵守本职业操守，且接受所于机构、银行业自律组织、监管机构和社会 公众的监督。 第二章从业基本准则 第四条[诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 第五条[守法合规] 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所于机构的规章制度。 第六条[专业胜任] 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。 第七条[勤勉尽职] 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所于机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所 于机构商业信誉。 第八条[保护商业秘密和客户隐私] 银行业从业人员应当保守所于机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 第九条[公平竞争] 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 第三章银行业从业人员和客户 第十条[熟知业务] 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、 收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 第十壹条[监管规避] 银行业从业人员于业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规 避金融、外汇监管规定。 第十二条[岗位职责] 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的作业指导书， 确保客户交易的安全，做到： （壹）不打听和自身工作无关的信息； （二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行； （三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理制度将自己保管的印章、重要凭证、交易密码 和钥匙等和自身职责有关的物品或信息交和或告知其他人员。 第十三条[信息保密] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。于受雇期间及离职后，均不得违 反法律法规和所于机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 第十四条[利益冲突] 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓和 客户利益保护之间的关系，且按照以下原则处理潜于利益冲突： （壹）于存于潜于冲突的情形下，应当向所于机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处 理利益冲突的建议； （二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所于机构销售或代理的金融产品，或接受其所于 机构提供的服务之时，应当明确区分所于机构利益和个人利益。不得利用本职工作的便利， 以明显优于或低于普通金融消费者的条件和其所于机构进行交易。 第十五条[内幕交易] 银行业从业人员于业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或 暗示的形式告知法律和所于机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也 不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 第十六条[了解客户] 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及 账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务情况、 业务情况、业务单据及客户的风险承受能力。 第十七条[反洗钱] 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，于严守客户隐私的 同时，及时按照所于机构的要求，方案大额和可疑交易。 第十八条[礼貌服务] 银行业从业人员于接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合 理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅 解。 第十九条[公平对待] 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗 教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 对残障者或语言存于障碍的客户，银行业从业人