实地调查操作步骤.pdf

精品文档 实 地 调 查 实地调查法是调查研究法的一种，是直接深入客户现场。它能收 集到较真实可靠的第一手材料，可信度较高。 实地调查应该遵循三个原则：客观性原则、谨慎性原则、重要性 原则。对于客户提供的信息或者调查人员的个人判断， 都必须提供合 法、合规、合理的书面依据。不能片面听取客户的口头介绍和承诺， 对调查现场的细节问题应仔细关注， 对异常问题要反复甄别， 对没有 确切的依据的数据要保守计算。 受调查时间的限制， 对于一般性的问 题可采取抽样的方式进行调查， 对于异常以及重点的问题应该全面核 实，取得充分的依据。 实地调查的过程可分为准备、现场调查和整理资料三个阶段，具 体包括：搜集和汇总客户资料、拟定调查提纲、实地调查和访谈、撰 写调查报告。 一、准备阶段 1. 搜集整理客户资料 实地调查准备阶段的首要工作是搜集客户资料，收集所有与客户 相关的资料，增强对调查对象的了解，以便确定调查的目的。收集的 资料主要分为四个部分： 1、我司上、下游客户准入时客户提供的准 入资料； 2、通过网络查询到的资料； 3、我司已存档的资料； 4、调 查人员与其他工作相关人员商议需客户提供的资料。 每次在实地调查 之前可与风控组商议是否需要其他特殊的资料，可以先让客户提供。 调查人员在去到客户现场实地调查之前， 可一次性向客户发送一份所 。 1 欢迎下载 精品文档 需资料清单，减少向客户所要资料的次数。同时，调查人员在实地调 查之前，必须整理好客户提供的资料。 2. 人员安排 在实地调查之前应做好调查的人员安排，合理配置调查人员，充 分发挥团队的力量， 不同的人员负责不同的调查事项， 这样更能高效 率的完成调查。 3. 建立关系 在进入客户现场之前，实地调查人员要和客户相关人员建立良好 的关系。首先， 实地调查人员要和客户负责人取得联系，说明调查的 目的，并取得对方的信任； 其次，实地调查人员要了解调查客户的基 本概况，讲述调查大概要涉及哪些方面的内容、 需要哪些人员进行配 合；最后，实地调查人员了解实地调查的环境和相关人员。例如在对 某个客户的经营情况进行调查之前调查人员通过电话与客户负责人 取得了联系，并预约了调查的时间和地点，说明了实地调查的目的， 询问客户工作人员的基本工作概况， 确定所需调查的内容以及需客户 配合的人员。 4. 拟定调查提纲 调查人员在进行调查之前，要做充足准备，充分了解自己所要调 查的各类事项，主要包括有：调查计划、调查内容、调查目的、访谈 提纲。实地调查人员要随时掌握调查的核心问题，善于应变，尤其是 在客户负责人的交谈中更要注意这一点。 正常调查的核心问题应该是 如何保证我司贷款的安全。 。 2 欢迎下载 精品文档 除了一些企业的基本内容之外，调查重点内容主要包括以下几个 方面： 1、销售（采购）数据核实并拍照，最好能现场通过发票和银行流 水对客户的采购或销售进行核实，采购和销售只需要核实一项就行， 例如核实了销售，则与销售对应的采购只需要抽查就行，同时，需通 过发票和银行流水对商