婚姻家庭咨询师基础知识第8章婚姻家庭理财文档.ppt

1 第八章 婚姻家庭理财 第 1 节 婚姻家庭理财基础知识 第 2 节 婚前理财 第 3 节 婚内理财 第 4 节 离婚时的财产处理 第 5 节 再婚家庭理财 秦皇岛心理咨询师协会 2 第 1 节 婚姻家庭理财基础知识 一、婚姻家庭理财的概念 理财规划 指个人或者专业人士、专业机构 根据生命周期理论，依据个人（家庭）的财 务及非财务状况，运用规范的、科学的方法， 并遵循特定程序制定切合实际、可操作的某 一方面或一系列相互协调的规划方案，最终 实现个人（家庭）的终身财务安全与财务自 由。 秦皇岛心理咨询师协会 3 财务安全 指个人或家庭对自己的财务现状有充 分的信心，认为现有的财富足以应对未来的 财务支出和其他生活目标的实现，不会出现 大的财务危机。 财务自由 指个人或家庭的收入主要来源于主动 投资而不是被动工作。 秦皇岛心理咨询师协会 4 ? 婚姻家庭理财的主体为因婚姻而形成的家庭。 ? 理财规划的八个具体组成部分： ? 现金规划、风险管理与保险规划、消费支出 规划、子女教育规划、投资规划、税收筹划、 退休养老规划、财产分配和传承规划。 秦皇岛心理咨询师协会 5 婚姻家庭理财的功用和意义 （ 1 ）避免由意外或风险带来的财务危机 （ 2 ）创造更多财富，使家庭的生活质量达到 更高经济保障的层次，最大限度地追求财务 自由。 秦皇岛心理咨询师协会 6 二、婚姻家庭理财的四大基本财务体系 （ 1 ）风险防控体系 为家庭财产构筑防火墙，主要体现为财富保护， 具体规划包括现金规划、保险规划、财务筹 划以及退休养老规划。 秦皇岛心理咨询师协会 7 ? 现金规划 现金指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存 款和货币市场基金等金融资产。 每月支出的 3~6 倍 考虑老人和孩子 ? 保险规划 社会保险 企业补充保险 商业保险 秦皇岛心理咨询师协会 8 ? 税收筹划 对家庭收入面临的重复纳税、税负过重风险 进行的管理。 ? 退休养老规划 对家庭经济主导者由于退休 所带来的家庭经济风险进行的管理。 秦皇岛心理咨询师协会 9 （ 2 ）构建婚姻家庭的消费管理体系 安排家庭目前和未来的各项消费支出，尽量 均匀的享受一生的财富。 分为两部分： 家庭日常生活消费支出规划 和 大额消费支 出规划 秦皇岛心理咨询师协会 10 ? 婚姻家庭咨询师为咨询者提供理财方案时需 注意： ? 咨询者家庭成员的收入水平、稳定程度。 ? 家庭消费习惯及消费预期。 ? 是否有计划中的大额消费项目相关联。 ? 家庭的生存阶段 秦皇岛心理咨询师协会 11 （ 3 ）构建婚姻家庭的投资获利体系 财富的增值主要通过投资规划来实现。 投资规划是根据家庭的财务目标和可用投资额 以及风险承受能力等实际情况来确定投资目 标，并通过资产配置、投资组合、证劵选择 等技术，结合具体的投资策略来实现投资目 标。 秦皇岛心理咨询师协会 12 ? 婚姻家庭咨询师应提醒求助者注意 , 必须与 以下因素相匹配 ? 与家庭所处的生存阶段相匹配 ? 与当前的市场机会和市场行情变化相匹配 ? 与家庭成员的投资知识、兴趣爱好相匹配 投资规划是一门极其专业的学问，提供这方面 服务时要特别慎重。 秦皇岛心理咨询师协会 13 （ 4 ）构建婚姻家庭的财产传承体系 秦皇岛心理咨询师协会 14 第 2 节 婚前理财 一、婚前开始构建消费管理体系 婚后居所的安排 房贷支出不应超过家庭总收入的 30% 婚礼筹备的费用 婚后日常消费的支出 家庭紧急储备金的准备 秦皇岛心理咨询师协会 15 二 婚前理财常见纠纷 （ 1 ）涉及婚姻居所的安置，尤其是购置不动 产而产生的纠纷 共有权证，老人出资，说明是赠与还是借款 （ 2 ）涉及彩礼、赠品等礼物的纠纷 根据法律相关规定，在双方没有结婚的前提 下，贵重财物应返还给对方。 秦皇岛心理咨询师协会 16 ? 三 婚前对未来夫妻财产制的选择 约定财产制可分为共同财产制和分别财产制 法律部分有专门讲解 秦皇岛心理咨询师协会 17 第 3 节 婚内理财 一、构建婚内消费管理体系 一主一辅型 / 完全依赖型 / 各自为政型 二、构建婚内投资获利体系