2020阿里云金融数据中台报告.docx

ontents 目录 背景：进入数据驱动时代，金融数字化转型提速 2 一、数据中台——金融业转型升级新引擎 3 1、数据中台的核心价值 3 2、金融数据中台建设浪潮正在形成 4 3、数据中台建设体系具有可复制性 5 二、行业先行者——阿里巴巴数据中台之道 6 三、阿里云数据中台赋能金融行业 8 1、阿里云数据中台的优越性 8 2、数据中台构建的方法论体系 9 3、阿里云金融数据中台的核心能力 9 4、数据中台建设的实施路径 13 结语 15 背景：进入数据驱动时代，金融数字化转型提速 近几年，随着各类新型信息技术的快速发展及应用，各行各业的数字化升级步伐均在加速。高度“数据化”的金融行业在多方因素的推动下也进入了全新的数字化升级变革阶段。 一方面，移动互联网等信息技术的发展及应用，使得金融行业的业务形态、数据维度、业务需求都变得更加复杂多元，对金融机构线上业务水平提出了更高的要求； 另一方面，在数字经济蓬勃发展的态势之下，数据作为一种资产的价值被不断释放，成为推动业务增长的新动力。 此外，2020 年以来受新冠疫情的影响，线上金融服务的需求爆发，对金融机构运用自身数字资产体系的建设和管理提出了更高的要求，倒逼金融机构提升业务数字化运营能力，推动了金融行业变革发生。 在全新的市场需求和趋势面前，如何把数据变成资产并对业务产生真正的支撑是金融机构面临的一个核心挑战，而数据中台则被视为金融机构应对这一挑战的重要武器。 “数据中台”概念在 2015 年伴随着阿里巴巴集团“大中台、小前台”战略被首次提出， 并逐步在金融、零售、政务、互联网等行业落地。 数据中台在金融行业的应用，将解决金融机构现有数据体系存在的一些问题，如 1）数据存储分散、存储标准不一致；2）数据体系重复建设；3）提取使用困难；4）无法有效响应业务需求等问题，变革指向的目标是让数据变成真正的流动资产，建立覆盖全机构的数据应用平台，让数据真正成为驱动业务、服务业务发展的资产。 一、数据中台——金融业转型升级新引擎 在数据驱动业务的时代，对数据资产价值的挖掘、应用能力成为了金融机构间的竞争关键。原有的金融数据系统已无法很好地满足金融机构提升业务数字化水平的需求，数据中台的出现，为金融业转型升级提供了"新引擎"。 1、数据中台的核心价值 大数据技术的不断更新、迭代，推动金融机构数据系统不断发展演进。在以往，金融机构建设的数据库、数据仓库、数据湖等数据系统，以支撑业务发展，但在全新的市场环境下，前述数据系统存在的数据割裂、难复用，使用难等短板不断暴露，已无法满足金融机构对数字价值挖掘的需求。 在此背景下，数据中台受到越来越多金融机构的关注。数据中台与数据库、数据仓库等系统存在根本性差别，其与金融机构现有数据架构也不存在竞争关系，不会导致重复建设的状况发生。 图 1：数据库、数据仓库、数据湖的功能特性 数据库、数据仓库、数据湖与数据中台的区别： 数据库、数据仓库、数据湖三者从技术角度来看其主要功能在于数据存储和管理， 具体来说，数据库以“读”为核心能力，数据仓库以“写”为核心能力，数据湖是以“算”为核心能力。 数据中台不是数据库或数据仓库，但其包含了数据库、数据仓库、实时计算、Hadoop 、流计算等所有的技术能力，是一个可以完整地面向所有员工的应用级数据体系。 同时数据中台的建立是站在用户视角，从整个企业全局视角出发去设计，而过去的数据系统建设更多的是站在自身视角、站在企业推出的产品的视角。 数据中台是与业务系统紧密链接，是由业务驱动、运营驱动的体系，数据中台需要业务与数据的高度协同，体现业务对数据使用的真实诉求。数据中台与业务系统不是单向关系，而是一个双向耦合系统，形成对业务的自动驾驶型的指导能力，数据中台将成为新兴数字化业务的“核心发动机”，而不是离线数据平台。 2、金融数据中台建设浪潮正在形成 当下，银行、保险、证券等机构都展现出了强烈的数据资产挖掘需求，与之相应的，金融机构原有的数据管理体系仍无法实现将数据真正变成企业级的资产来服务于各类业务需求。 金融机构现有数据系统主要存在以下几个方面的问题： 数据存储分散，各个业务部门数据标准不统一，无法形成有效的系统管理； 各部门数据无法打通，“部门墙”现象严重，数据重复建设造成资源浪费； 数据系统无法对业务形成有效决策支撑，实时、快捷、智能型的数据能力无法实现。 因而，以“打破部门界限、构建数据沟通渠道、挖掘数据业务价值”为核心功能的数据中台，成为了寻求转型升级的金融机构的重点关注对象。 “数据中台”概念在 2015 年伴随着阿里巴巴集团“大中台、小前台”战略被首次提出， 并在 2019 年成为金融行业的关注重点，引发资本热潮和多家创业企业布局。 进入 2020 年，数据中台