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短资公司经营管理方案
一、组织机构设置
1、公司设董事长一名,总经理一名,副总三名,财务总监一名。
二、业务资金来源
1、股东股本投资:4000万元;
2、各业务部每月净流入超出月度考核指标部分的50%,以月回报1%的成本融资给短资公司,一年预计2000万;
3、每笔业务原则上要求获得资金拆借额的3%,作为短资授信基金,用于短资业务,一年预计1000万;
4、滚存利润。
三、业务团队
1、短资公司自有业务部,专人负责业务开展、业务操作等;
2、关联公司各业务部兼职操作短资业务;
3、典当行和小额贷款公司业务系统人员兼职操作短资业务。
四、业务品种
流动资金贷款“还旧借新”业务:即指企业在银行的贷款到期后,银行同意只要企业还清“旧”贷款后即发放“新”贷款,在此过程中,企业出于资金规划节约成本考虑或因短期筹措大量资金还贷困难且不愿丧失银行信用等原因而甘愿以一定比例费用借入资金偿还贷款,然后以新发放的贷款还清外借资金的业务。
跨行且有足额抵押物的转贷业务:即指银行向企业发放抵押贷款后,企业以同一抵押物转向另一家银行贷款。在此过程中,企业借入资金偿还第一家银行的贷款从而赎出抵押物,再将赎出之抵押物抵押给第二家银行从而获得贷款并还清外借资金的业务。
房地产开发贷款的过桥资金业务:主要满足房地产开发商为将长期开发贷款以流动资金形式贷出而续贷中还旧借新产生的短期资金需求。
银行承兑汇票贴现保证金业务:在确认开票人(即借款申请人)具有真实的交易背景及开票行同意开票的前提下,由我司借款给开票人作为银行承兑汇票保证金,开票人再通过贴现银行承兑汇票或其他方式筹集资金依约将款项归还我司的业务。
各类保证金及资金实力证明业务:包括海关保证金、融资能力资金证明、铺底验资、企业资金实力证明、抵押金、直存款等。
五、收费标准
1、必须按短资额收取3%的短资授信服务基金,理财时间一年,年回报12%,短资业务日利率不能低于0.3%,具体由业务部门分管领导决定。
2、特殊情况经总经理同意不收取短资授信服务基金的,短资业务日利率不低于0.6%。
3、单笔短资最低收费为1%。
六、业务流程
1、公司按以下排序原则对短资业务申请进行审批:
(1)同等收益或报价条件的,先申报先审批;
(2)同时提出申请的,按为公司创造收益(含短资授信服务基金流入、利息收入)的高低进行审批。
2、业务审批程序:
企业申请→客户经理审核受理(填写《短资业务申请审批表》)→业务部门负责人审核(含主管、分管领导)→风控部审核(附上律师审核意见)→财务部审核→营销委审批→总经理审批→财务部安排资金。(报营销委审批文件必须先统一交到营销管理服务部,由营销管理服务部转呈营销委主任和总经理审批)。
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