担保公司业务合作单位调查报告.docVIP

PAGE 9 PAGE 1 业务合作单位调查报告 （审定时间：ⅩⅩ年2月10日） 客户名称：XX县XX担保有限公司 A角调查人： 王 二 B角调查人： 张 三 小企业贷款部 ：XX县小企业贷款部 关于对XX县XX担保有限公司 申请担保业务合作的调查报告 XX县XX担保有限公司于ⅩⅩ 年1月29日向我行申请继续业务合作。企业信贷办公室于2月1日正式受理后，组织人员对该公司的主体资格、经营管理情况、风险防范、保证能力及 一、公司的基本情况 XX县XX担保有限公司由原陈X、王X、金X3位自然人投资，于2009年3月经XX县工商行政管理局批准成立，原始注册资本1058万元，章程历经数次修正，09年9月增资至5058万元，其中XX出资3793.5万元、XX出资505.8万元、XX出资758.7万元。2010年11月9日，公司股东变更为蔡X和吴X，蔡X出资4855.68万元，占比96%；吴X出资202.32万元，占比4%。2010年12月经XX省人民政府金融工作办公室批准成立为融资性担保公司，并于2011年X月，取得了中华人民共和国融资性担保机构经营许可证。公司现租用位于东X路新X广场2002号商业用房办公。 公司是一家专业从事对中小企业投资、融资担保、货物质押、质押物经营；代理企业注册服务；会计、税务咨询服务；房地产经纪咨询服务、楼盘销售代理，代办汽车过户、评估、拍卖、按揭、秀赁服务；房地产开发、电工电料；家用电器、电脑、礼品销售。（涉及行政许可的凭有效的许可证件经营） 二、公司法人治理 该企业为有限责任公司，股东会为公司的最高权力机构，不设立董事会，设执行董事一人，由王成出任执行董事和法定代表人，不设立监事会，设监事一人。公司聘任经理负责公司的生产经营，经理对股东会负责。制定了较规范的公司基本管理制度。公司的股东会、经理、监事各司其职，独立行使权力。法人治理较好。 公司下设经理室、财务部、县场部、综合部等部门。共有职工10余人。 三、实收资本 公司注册资本5058万元，实收资本5058万元，2009年9月30日安徽南方会计师事务所出具的验资报告显示，该出资已于2009年9月30日缴存于公司帐户。 四、公司信誉及高管人员资信情况 公司作为XX县首批成立的民营的投资担保企业，在XX本地县场具有较高的知名度和较强的影响力。该公司始终把“诚信”作为生存之本的理念，具有良好的口碑。通过征信系统查询（贷款卡），该户没有不良记录，与我行业务合作中，所担保的业务没有出现一笔逾期，信誉较好。 公司法定代表人陈Ｘ、男、汉族、身份证号码342XXX19XX1X1X005X，社会阅历较丰富，社会人脉关系较好、经营经验较丰富，具有吃苦耐劳和艰苦创业精神,为人诚实守信，信誉良好。在以其为首的管理层团队，敬业精神较强，县场业务拓展及风险控制能力较强。 公司经理沈X、男、汉族、身份证号码31XXXXXXXXX121，从事过多种职业岗位，有良好的社会关系及勾通能力，办事作风谨慎细微，管理、经营经验较丰富，具有吃苦耐劳和艰苦创业精神,为人诚实守信，信誉良好。 五、投资业务 长期股权投资1003万元，为投资XX大道模具有限责任公司投资款。 六、内控制度建设 公司制定了各岗位职责及《贷款担保风险管理办法》、《担保业务流程》、《关于“未到期责任准备金”及“担保赔偿准备金”提取的规定》等操作流程、内控管理制度。制度执行上，严格落实。内控管理较好。2011年3月，取得了中华人民共和国融资性担保机构经营许可证。 七、业务开展情况 公司在业务开展上，目前主要为个人及企业贷款作担保；二手房的中介、代理买卖；工商注册的代理等业务。 在担保业务中，公司实行三道风险防御机制，即第一道为资料审查及实地调查，第二道为风险岗进行风险评估及建议，第三道为公司评审会的评议。通过评议的，才向银行出具《担保意向书》，与银行签定《保证合同》、与申请人办理反担保手续、收取保费及其他费用，再向银行出具《担保借款业务联系单》、并正式承保，并不定期的与银行进行贷后跟踪监督管理，借款人没有按期偿还的，公司代偿后，向借款人进行追索、处理反担保物。 考核上，公司按规章制度进行奖惩分明。目前公司业务开展的如火如涂，并取得了良好的经济收益、县场效应。 八、公司财务状况 根据公司提供的资产负债表等资料清单显示，至2011年8月末，该公司的总资产为5200万元，总负债158万元，资产负债率为3%，实现主营收入61万元，帐面盈余5万元。目前公司会计制度执行较欠缺，核算有待加强。现将几项数字说明如下： 1、货币资金251万元，为银行存款（不含保证金）、银行票据及现金等； 2、预付账款2613万元，主要为公司对外短期拆借资金；