IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用分析打印版.pdfVIP

学 海 无 涯 IPC 微贷技术在商业银行小微信贷中的应 用分析 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！ 一、引言 我国商业银行都在提升对小微信贷业务的重 视，甚至很多小型商业银行都开始增加对小微信贷的 投入，同时设立小微信贷中心。越来越多的商业银行 也通过小微信贷业务得到了更好的发展。而IPC 微贷 技术能良好控制小微信贷风险得到了众多的商业银行 的青睐。 二、IPC 微贷技术简介 德国 IPC 公司的全称为“德国国际项目咨询公 司”，于 1980 年 11 月成立.专门为以微小企业贷款业 务为主的银行提供一体化咨询服务，使传统的咨询服 务与承担项目实施的管理责任相结合。公司有着 20 多年为小企业提供金融服务的经验，它在十多个国家 运作的微小贷款项目平均不良率低于3% ，IPC 公司微 贷技术主要包括三个部分：一是考察借款人偿还贷款 的能力，二是衡量借款人偿还贷款的意愿，三是银行 内部操作风险的控制。每个部分，IPC 微贷技术都有 1 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 学 海 无 涯 针对性的要求和设计。 德国小微企业贷款技术主要面向个体商户、小 微企业及业主等客户群体，以客户现金流作为判断客 户偿还能力的主要依据，是一种小微信贷风险控制技 术。 三、IPC 技术风险控制的主要途径 IPC 微贷技术是以分析评估借款人的现金流和 个人品质为核心，通过实地调查来获取反映借款人身 份、品质、还款能力和意愿的信息，并借助于交叉校 验的方法来验证信息的真实性，由此来决定是否授信， 并灵活地确定贷款的额度、期限和还款方式，从而很 好地满足客户多元化的需求。 对贷款申请人进行现场调查 对贷款申请人的实际情况进行现场调查得到相 关证据支撑，并通过相关信息之间的固有联系相互验 证，如果不同证据之间得到了相互矛盾的?Y 论就证 明，该证据是被怀疑的。进而不能作为贷款申请人贷 款申请的合理证据。现场调查的主要目的是获得贷款 申请人的三方面的信息：基本信息、经营信息。 1.基本信息表。受教育程度和年龄。客户的年龄 在适当范围内年龄的增长相关的经营经验越丰富，同 时随着年龄的增长对风险的识别能力也更强有助于降 2 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 学 海 无 涯 低经验风险。但是年龄过大又可能存在精力不足或者 身体的健康状况不良。所以年龄不宜太大或者太小。 一般25 到45 岁年龄的固有风险较低。一般情况下， 教育水平越高还款意愿越强。教育水平与违约风险偿 呈负相关。 个人信誉情况。主要包括周围的邻居、亲朋好 友、员工、客户等对贷款申请人的评价。而且在审批 贷款时IPC 技术要求贷款申请人有担保人。看担保人 的相关信息也有助于识别贷款的违约风险。一般人品 好能够更容易的找到优质的担保人。 客户的家庭状况。客户的家庭和睦温馨使得客 户更愿意为了维持家庭的幸福而努力运营自己商业活 动。一般婚姻状况良好，配偶和子女都积极向上的客 户的违约风险较小。所以家庭状况越好的客户的违约 风险越低。 客户的性格和有无不良记录。一般情况客户的 性格温和为人稳重，并且善良的话，客户经理能够很 好的和客户建立良好的人际关系，从而进一步了解客 户的情况降低违约的风险。同时了解客户的生活习惯 是否简朴，是否有不良嗜好，对风险是洗好还是厌恶 型。有没有炒股的习惯，如果有炒股的金额。一般性 格善良，且没有不良嗜好和风险厌恶型的客户的