我国UBI车险模式发展研究.pdfVIP

我国UBI 车险模式发展研究 摘 要 UBI车险是基于车主驾驶行为及车辆使用数据的个性化车险产品，可以有效 解决车险市场中信息化水平低、风险控制难度大、逆选择和道德风险等问题。随 着UBI车险在国外的成功发展，我国许多保险公司也开始试行UBI车险。对于保 UBI 险公司自身而言，选择适合的 车险模式至关重要。众安保险联合平安保险于 2013 年推出 “保骉车险”，这是国内首个运用保险公司自主经营模式推出的保 2017 1.6 险产品， 年的保费收入达到 亿元，但依旧存在发展后劲不足等问题。保 险公司+第三方数据分析公司模式更适合众多的中小财险公司，其最典型的UBI —— 150 产品 车宝目前已经超过 万以上的注册用户，但仍然存在第三方企业关系 难以梳理等问题。因此，如何完善两种UBI车险模式对于保险公司及UBI车险市 场的长远发展至关重要。 本文内容分为五个部分：第一部分是理论分析，主要借助车联网理论、蓝海 UBI 战略理论和价值网理论来说明 车险及其模式发展的目的和重要性，分析了市 场上存在的四种UBI车险模式：保险公司自主经营模式、保险公司+第三方数据 + + 分析公司模式、传统汽车厂 保险公司模式及运营商 保险公司模式；第二部分 通过政策环境和市场发展的现状对我国UBI车险模式的发展进行阐述，并对国内 + 主要存在的保险公司自主经营模式和保险公司 第三方数据分析公司模式的发展 现状进行分析对比；第三、四部分是本文的重点，第三部分运用案例分析法，对 —— + 保险公司自主经营模式下典型的保险产品 “保骉车险”和保险公司 第三方 数据分析公司模式下典型的数据平台—— “车慧达”进行分析，梳理其发展现状 与优势困境，得出两种模式共同存在的政策环境与行业环境不完善、用户粘性差 等问题，并分别提出自主经营模式特有的发展后劲不足、信息建设不完善等问题， 以及第三方合作模式特有的第三方企业关系难以梳理、OBD设备落后等问题； 第四部分分析了美国UBI车险以及UBI车险模式的发展现状，并将Metromile公司 的发展经验与“保骉车险”作对比，将VerizonTelematics的成功经验与“车慧达” 作对比。第五部分以美国经验为借鉴，结合行业发展现状，对两种模式共同存在 的问题提出完善政策行业环境、创新销售渠道等措施，对自主经营模式特有的问 题提出积极利用各方资源、鼓励保险公司技术升级等建议，对第三方合作模式特 有的问题提出建立安全合作平台、制定行业技术规范等措施。 本文的创新之处在于细致地分析了国内主要存在的两种UBI 车险模式的现 状，通过案例分析指出其发展存在的问题，并将美国UBI 车险模式与国内两种 模式分别进行对比，借鉴其发展经验，有针对性地提出了完善我国两种UBI 车 险模式的措施，为保险公司日后进行类似尝试时警惕和规避相关问题作出指导。 关键词：UBI 车险；UBI 车险模式；保骉车险；车慧达 1 我国UBI 车险模式发展研究 Abstract UBI auto insurance isapersonalized auto insuranceproduct based on the driving behavior of the owner and theuse data ofthe vehicle,which can effectively solve the problems in the auto ins