学员用供应链金融及互联网金融.ppt

余额宝与利率市场化 目前 我国 P2P 网贷的主要模式： 1. 纯线上无担保模式 ; 2. 债权转让模式 ; 3. 担保模式 ; 4. 平台模式 . 众筹的种类： 1. 募捐制； 2. 制 ; 3. 借贷制 ; 4. 制 . 银联的觉醒 基于应付帐款的商业模式创新 例 1. 先票 / 款后货授信业务流程 银行 核心客户 中小企业 抵押 + 监管 2 支付货 款 交 纳 保 证 金 1 追 加 保 证 金 4 6 放货 发 货 3 问题：先票后货业务向下延伸是什么？ 金银仓（保兑仓）授信业务流程 银行 卖方 客户 1 交 纳 保 证 金 4 追 加 保 证 金 模块二 : 供应链金融的元件、模块和 系统集成 一 . 供应链金融的元件： 元件一：存货类产品 1 、静态抵质押授信； 2 、动态抵质押授信； 3 、 抵押； 4 、标准仓单质押授信； 5 、普通仓单质押授信 静态抵质押授信业务流程 银行 监管方 客户 5 放货 1 交付抵质押物 动态抵质押授信业务流程 银行 监管方 客户 1 交付抵质押物 3 最低限额让抵质押物自由进出 6 发货 标准仓单质押授信业务流程 期货交易所 银行 期货经纪公司 客户 2 办理质 押手续 1 交 付 仓 单 3 出 账 4 追 加 保 证 金 5 释 放 仓 单 6 委托交割 7 交割款 偿还贷款 普通仓单质押授信业务流程 银行 仓库 客户 8 放货 2 出具仓单 1 交付仓储货物 元件二：应收账款融资 1 、国内明保理 2 、国内暗保理 3 、国内保理池融资 4 、定向保理 5 、票据池授信 6 、出口应收账款池融资 7 、出口信用险项下授信 8 、应收帐款质押融资 出口应收账款池融资业务流程 银行 境外 买方 …… 境外 买方 境外 买方 客户 3 通知转让 4 寄单 6 回款 出口信用险项下授信业务流程 客户 进口商 / 开证行 保险公司 银行 1 、投保 出口信 用保险 2 、三方 签定《权 益转让 协议》 5 、提示 单据 6 、到期 付款 2 、三方签定 《权益转让协议》 3 、申请 / 单据 4 、押汇款入账 元件三：预付款类 1 、先票（款）后货授信； 2 、金银仓（保兑仓）授信； 3 、进口信用证项下未来货权质押授信； 4 、国内信用证； 5 、附保贴函的商业承兑汇票。 二 . 供应链金融的模块（举例）： 1. 存货融资项下应收帐款的赎货机制； 2. 信用证项下未来货权质押授信转保理； 3. 商业承兑汇票贴现后转开信用证。 三 . 供应链金融的系统集成： “1+N”（案例） 链式融资适用行业 行业应当具有如下特点 ： 行业容量广阔、 市场需求稳定、 巨大、 交易方式规范、 较好， 属于资金技术 型产业，有利于银行进行 拓展。 汽车、有色金属 、钢铁、 煤炭、石化、机械制造 48 铁矿石 供应商 焦炭 生产商 炼钢企业 （含财务公司） 钢材 批发商 钢材加工企业 / 最终用户 供应链营销模式 矿山 物流企业 设备安装 废金属 回收企业 钢材 专业市场 注：箭头方向代表产品及服务流动方向 供应链 核心企业 废渣、 水泥行业 ? 绿色代表重点客户 ? 黄色代表非重点客户 ? 橘红色代表待研究客户 钢铁金融行业全景及重点目标客户群体 厂、商、仓、银模式 49 业务模式全景 上游延伸：将标准模 式扩展至核心厂商上 游供应商企业，提供 保理、票据贴现、进 口结算与融资等配套 产品 深入合作：加深与汽 车制造企业的深度合 作，涉及国际结算、 现金管理、财务咨询、 债务保值等创