供应链金融在中小企业融资中应用的研究.pdf

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供应链金融在中小企业融资中应用的研究 摘要 中小企业做为中国发展的生力军,企业数占比超过99%,对于推动国民经济的发 展,维护社会稳定,促进就业,激活市场创新和竞争,起到极其重要的作用。然而, 占用银行授信额度不足20%。在供应链竞争中相对于大型企业,处于弱势地位。在当 今信用结算的大背景下,大型企业对中小企业的账款积压,进一步加剧了中小企业 资金短缺。供应链金融,基于真实的交易背景,通过核心企业的增信,第三方物流 的监督,以及信息技术的发展,集合了交易物流、资金流和信息流。解决银企信息 不对称,通过多方的合作,降低企业信用风险,一定程度上解决了中小企业融资困 境。 论文的主要目的是分析供应链金融如何实现在中小企业的应用。主要方法是理 论分析加数据模型认证。首先,从理论出发,通过大量阅读参考文献,对比传统银 行授信、债券融资、股权融资和供应链金融各种融资渠道的便利性、可行性、融资 成本,引出供应链金融的理论机制。然后,对供应链发展历程和目前主流的模式进 行解读和分析,总体展示目前供应链金融的基本现状。通过对供应链金融的具体流 程的解读,根据企业生产经营周期分别对供应链金融预付账款模式、动产质押模式 和应收账款模式,构建各模式下主要假设条件,做博弈分析,并对核心因素做敏感 性分析,寻找纳税均衡点,算出各模式下企业融资的成立纳什均衡条件,并结合现 实案例加以说明。最后,对三种主流的供应链金融模式所面临的主要风险进行分析, 并给出应对措施。最终,得出论文结论:供应链融资是中小企业融资的重要渠道, 应加以推广在中小企业中的应用。 论文主要的创新点和不足:首先,论文基于实践面临的问题,源于实际,通过 现实工作中产生的问题逐步深入理论研究,再解释现实问题的合理性,寻找内在逻 辑,最终指导实践应用;其次,论文引入博弈分析数学模型,从定量的角度分析了 供应链金融相比传统银行授信的差异,解读了供应链金融运作的机理;最后,论文 的深度可能存在不够,数据模型分析的假设条件不够全面。 关键词:中小企业;供应链金融;博弈分析;风险应对 1 供应链金融在中小企业融资中应用的研究 目录 绪论1 一、背景和现实意义1 二、文献回顾2 三、研究思路与框架4 四、研究方法、创新点和不足4 第一章 我国供应链金融发展现状5 第一节 中小企业融资5 一、中小企业传统银行授信5 二、中小企业债券发行5 三、中小企业股权融资6 四、中小企业供应链融资7 第二节 供应链金融发展历程9 第三节 供应链金融商业模式11 一、商业银行主导的模式——平安银行12 —— 13 二、核心企业主导的模式 海尔集团 三、物流企业主导的供应链金融模式——UPS13 四、以电商平台为代表性平台模式——京宝贝14 第二章 中小企业供应链融资博弈分析及案例说明15 第一节 博弈模型下的中小企业供应链融资15 一、博弈模型15 二、供应链金融的业务模式16 第二节 供应链金融各模式下的博弈分析22 一、无第三方参与银企完全信息重复博弈22 二、预付账款融资模式银企博弈分析23 三、动产质押融资模式银企博弈分析25 四、应收账款融资模式银企博弈分析26 1 目录 第三节 供应链金融下中小企业融资案例27 第三章 中小企业供应链融资风险及应对31 一、预付账款融资模式的主要风险及应对措施31 二、动产质押融资模式的主要风险及应对措施32 三、应收账款融资模式的主要风险及应对措施33 总

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