客户洗钱风险等级分类实施细则..pdfVIP

. 涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则 第一章 总 则 第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动， 建立客户洗钱和 恐怖融资（以下统称“洗钱” ）风险管理体系，实施风险为本的 反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和 国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户洗钱和恐 怖融资风险评估及客户分类管理指引》 、《安徽省农村合作金融机 构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡 阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则。 第二条 本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。 第三条 本实施细则所称客户洗钱风险等级分类， 是指本系 统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的 基础上， 对客户进行洗钱风险评估， 按照洗钱风险程度将客户划 分为不同等级， 并在持续关注的基础上， 采取相应监控措施的过 程。 第四条 客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则： （一）全面性原则。客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱 和恐怖融资风险的重要手段， 行社应在综合考虑客户身份、 行业、 职业等定性因素和客户资金流量、 交易规模、 交易频率等定量因 素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级。 （二）风险相当原则。行社应合理配置反洗钱资源，对不同 风险等级的客户给予不同程度的关注。 对于较高风险客户及业务 . . 关系应当采取强化的风险控制措施， 对于较低风险客户及业务关 系可以采取简化的风险控制措施。 （三）动态管理原则。与客户业务关系存续期间，行社应根 据客户尽职调查情况， 及时调整客户洗钱风险等级， 确保客户洗 钱风险等级符合实际风险状况。 （四）信息保密原则。行社不得向客户或与其他反洗钱工作 无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章 工作职责 第五条 涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱 风险等级分类工作的归口管理部门， 牵头组织本单位客户洗钱风 险等级分类各项工作； 指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类 工作； 负责客户洗钱风险等级分类终审工作； 负责监督检查所辖 营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况。 第六条 行社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本 条线的贯彻和执行， 收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱 管理部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作。 第七条 营业网点负责收集客户身份、 业务和交易信息， 开 展客户洗钱风险等级评定工作； 持续关注风险变化情况， 动态调 整客户洗钱风险等级； 持续监测高风险客户金融交易活动， 及时 报送可疑交易； 认真做好客户洗钱风险等级分类工作资料的保存 . . 和保密工作。 第八条 营业网点应设置客户洗钱风险等级分类初评岗和 复评岗。客户洗钱风险等级分类初评岗负责客户洗钱风险等级首 次评级、 定期审核和适时调整的初评工作； 客户洗钱风险等级分 类复评岗负责客户洗钱风险等级分类的各项复评工作。