案例风险防控知识培训.pdf

案件风险防控 知识培训 （贷 款） 第一讲 贷款业务 第一节 一般贷款业务 一般贷款业务 贷款业务的一般流程 信用等级评定 、统一授信 → 贷款人本人面签 … … 贷款申请与受理 ↓ ↑ 贷款 ↑ 签订贷款合同 ↑ → 贷前调查 贷款审查 审 审批 ↓ ↓ ↓ 贷款收回 ↓ 贷后管理 贷款支付 贷款发放 → … 信贷资料 审核批文 、贷款 条件 归档保管 一般贷款业务 信用等级评定 、统一授信 主要风险点 客户评级资料(异地小额信用贷款插入村社） 评级结果调整(小额贷款信用等级调整随意性大） 风险表现 客户提供虚假评级资料 、财务报表 ，骗取授信 银行 （信用社）工作人 员和外部人 员串通 ，人为调整 评级结果 未对关联企业统一授信 ，造成关联企业授信失控 ，套 取银行资金 一般贷款业务 防控措施 严格审核报表等资料 ，确定其合法性 、完整 性和真实性 。 对同一法人客户的授信由法人客户所在地分 支机构办理 ，避免多头授信 。 对关联企业 、集团客户加强统一授信管理 。 一一般般贷贷款款业业务务 h 贷款申请与受理 贷款条件相关规定 主要风险点 客户身份 贷款申请 资料 风险表现 主体资格不合法 不符合贷款条件 假名 、非贷款本人贷款 《个人贷款 理暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件 ： 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或