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小微企业银行授信评级工具 (2014) 评价内容 评分标准 标 准 分 （满 分） 计分说明或 计算公式 实际得 分 非财务因素^66分} 企业负责人{实际控制人素质 23 分 个人 品质 （1） 很好6分， （2） 良好4分； （3） 一般1分； （4 ）不良行为视情况，扣1-3分。 6分 （含 扣 分） 通过内部员 工、上下游客 户或其它渠 道验证 个人 信用 记录 （1） 征信记录良好4分； （2） 消费贷款连续逾期次数不超过两次且累 计次数不超过三次的，或非消费贷款逾期次 数不超过一次且逾期时间不超过一个月的 2分； （3） 超过上述第（2）规定的，扣1分； （4） 在征信系统中无记录的1分。 4分 （含 扣 分） 通过在人行 征信系统查 询，或通过本 行认可的征 信公司查询 从业 年限 （1） 8年（含）以上8分； （2） 7年（含）-8年7.5 分； （3） 6年（含）-7年6分； （4） 5年（含）-6年4.5 分； （5） 3年（含）-4年3分； （6） 2年（含）-3年1.5 分； （7 ） 2年以下0分。 8分 学历 （1） 本科（含）以上 3分； （2） 本科以下，专科（含）以上 2分； （3） 专科（含）以下，高中（含）以上 1 分。 3分 健康 状况 （1）年龄在50岁以下且健康状况很好 2 分； （2）年龄在50 岁以上但健康较好 1分； （3）年龄在50岁以上，健康一般 0分。 2分 企业素质 20 分 管理 能力 （1） 很好3分； （2） 较好2分； （3） 一般1分。 3分 管理部门设 置，管理制度 （员工培训、 奖罚制度、薪 酬、晋升）,管 理制度履行 情况  管理 团队 管理人员本科60% (含)以上3分； 管理人员本科30% (含)以上2分； 管理人员本科10% (含)以上1分。 3分 市场 竞争 力 市场竞争力强2分； 市场竞争力一般1分。 2分 在同行业中 设备、工艺、 产品或服务 的市场竞争 力 公司 成立 年限 5年(含)以上5分； 4 年(含)-5年4分； 3 年(含)-4年3分； 2 年(含)-3年1分； 2年以下0分。 5分 企业 信用 记录 无不良记录7分； 无信用记录3分。 出现一笔逾期在30天(含)以内的2 分； (4) 逾 期记录超过30天，60天(含)以内的或连 续出现两次逾期的扣1分； (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次 逾期以上的扣2分； 7分 (含 扣 分) 通过在人行 征信系统查 询，或通过本 行认可的征 信公司查询 合作关系 0分 销售 收入 归行 率 在我行销售归行率 70% (含)以上 3分； 60% (含)以上，70%以下2分； 50% (含)以上，60%以下1分； 40% (含)以上，50%以下0.5 分； 加分 项3 分 经我行结算 的回笼货款/ 销售收入 政策环境 8分 行业 集中 度 主导企业行业市场占比 80% (含)以上 0分； 主导企业行业市场占比 50%至80% 2分； 主导企业行业市场占比低于 50% 4分。 4分 行业 政策 国家产业政策支持，行业发展前景良好 2分； 符合国家产业政策，行业发展一般 1 分； 国家产业政策限制，扣1分。 2分 (含 扣 分) 区域 环境 符合环保要求，享有税费等优惠政策或 政府支持2分； 不享受任何优惠政策 0分。 2分  生产规模 14 分 生产 经营 场所 仓库 面积 利用 率 有且计入企业资产 （1 ）入账价值500万（含）以上5分； （2） 入账价值300万（含）-500万4分； （3） 入账价值100万（含）-300万3分； （4 ）入账价值100万（含）-60万2分； （5 ）入账价值30万（含）-60万1分； 租赁生产经营场所 （1 ）租赁期限10年（含）以上4分； （2 ）租赁期限5年（含）-10年3分； （3 ）租赁期限3年（含）-5年2分； （4） 租赁期限3年以下1分。 5分 4分 1、 利用率80% （包含）以上 4分； 2、 利用率60% （包含）-80% 3 分； 3、 利用率40% （包含）-60% 1 分； 实际营业收 入/仓库面积 全部出租收 入 市场 占有 1、 与业务覆盖省级以上的物流公司合作或自 身网络覆盖市、县2分； 2、 与业务覆盖市、县级以上物流公司合作 1 分； 2分 最大买家合计占销售收入 市场 （1）30% 以下 3 分； 买家指企业 1 N 集中 (2)30% (含)-50% 2 分； 3分 产品或服务 （3） 50% （含）-70% 1 分； （4） 70% （含）以上 0 分。 的购买方 （1） 50% （含）以下6分； 资产 (2) 50%-60% (含) 4 分； 负债总额/资 负债 (3) 60%-65% (含) 2 分