不良贷款责任追究管理办法.pdf

海商行发〔 2011 〕187 号 关于印发《江苏 XX农村商业银行股份有限公司 不良贷款责任追究管理办法（试行）》的通知 各支行、营业部： 《江苏XX 农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究 管理办法 (试行 )》已经二届十次职工 (会员 )代表大会讨论通过， 现印发给你们，请认真贯彻执行。 二Ｏ一一年十二月八日 . 附件 江苏 XX农村商业银行股份有限公司 不良贷款责任追究管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为了规范江苏 XX 农村商业银行股份有限公司（以下 简称“ XX 农商行”）贷款行为，强化贷款责任管理，明确岗位职责， 增强责任制约，防范和化解信贷风险，全面提高信贷资产质量和效 益，根据《中华人民共和国商业银行法》 、《贷款通则》、《商业银行 授信尽职指引》 、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等规定以及 XX 农商行信贷管理规章、制度等有关规定，结合 XX 农商行实际， 特制订本办法。 第二条 本办法所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理 的负责人及工作人员。包括各支行、营业部（包括小额信贷服务中 心等区域性经营单位，以下简称“支行” ）、及 XX 农商行从事信贷 业务拓展、授信、审批、风险防控等部门从事信贷业务操作和管理 的所有相关岗位人员。 第三条 本办法所指信贷业务是 XX 农商行对客户提供的表内、 外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴 现、透支、保理、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保 函、信用证、票据承兑等。 第四条 本办法所称贷款责任包括工作责任、过失责任、违规 责任、违法责任。是指信贷人员因违反国家法律法规、违反 XX 农 商行规章制度或未尽职履职而应承担的贷款责任。 第五条 贷款责任追究的范围主要包括风险贷款、不良贷款、 违章违规贷款以及 XX 农商行认为需要追究责任的其他信贷业务。 第六条 贷款责任追究的方式包括违规积分、经济处罚、经济 赔偿、纪律处分及其他处罚；情节严重、构成犯罪的，移送司法机 . 关追究刑事责任。 第七条 XX 农商行成立贷款责任追究领导小组， 具体负责贷款 责任事项的评定追究工作。 XX 农商行行长担任领导小组组长， XX 农商行分管前、后台信贷业务副行长担任领导小组副组长，成员由 零售业务部、公司业务部、授信管理部、风险管理部、审计稽核部、 合规管理部、监察保卫部、人力资源部等部门负责人组成。 第二章 贷款责任追究原则 第八条 尽职免责原则。凡责任人在贷款调查、授信、审批、 用信、贷后管理过程中尽职履职，严格执行贷款“三查”制度，贷 款手续合法、合规、完整、有效，确因借款人遭遇不可抗拒的自然 灾害或难以预见的因素以及市场行情的突变而形成的不良贷款，可 从轻或免除本办法规定的贷款责任，但应承担后续管理、催收和清 收责任。 第九条 追本溯源原则。按照实事求是的原则对贷款进行历史 成因追溯，真实反映贷款发放的过程及不良贷款的成因，客观准确 认定各贷款责任人应承担的相应责任，实行贷款责任终身追究。 第十条 违法违规严惩原则。对违法违规贷款，无论是否造成 直接资金损失，一律严格追究责任人的相应责任；情节严重、构成 犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。 第十一条 既往从宽、现在