农行国内信用证证基础知识.pptVIP

国内信用证业务以国内贸易融资为基础,与银 行承兑汇票较为接近,国内信用证项下的开证 申请人需缴纳不低于开证金额20%的保证金 ,并需对保证金以外部分落实合法、足值、有 效的担保。对于符合信用贷款条件或经有权审 批行批准可以信用方式用信的客户,如需减免 保证金开立国内信用证,比照商业汇票银行承 兑业务减免保证金审批权限执行。 中国农业银 国内信用证VS.银行承兑汇票—主要相同点 项目 内容 适用范围国内贸易 币种语言民币;中文 监管部门 人民银行 资金结算和委托收款方式收款,付款人为银行 清算 人行支付结算系统 开立方式电子、纸质 授权 国内信用证授权暂比照银承授权 经济资本占 用系数 4% 2 ①国农业银行 e国内信用证VS银行承兑汇票——主要区别 国内信用证 银行承兑汇票 适用规则《国内信用证结算办法《支付结算办法》(要据管理实施办 付款责任单证相符才承担确定付先承兑再使用;无条件支付(合法抗辩 款或到期付款责任 事由除外) 跟单性要求提交商业单据:信不附带其他单据:银承凭证不体现贸易 单笔授权内单张有金额上限。(我行 单笔授权内,单笔金额纸质:原则上不超1000万元,AA级且当 金额不另有限制;可浮动记地人行规定的最高额内不超5000万元) 载 不允许浮动记载;有严格的填写标准( 如出票日期必须为中文大写) 付款期限6个月 纸质:6个月;电子:1年 ①国农业银行 国内信用证Vs.银行承兑汇票一主要区别 国内信用证 银行承兑汇票 保证金 最低20% 30%-50% 可视情况减收或免收 合法抗辫事由(如超过票据到期日起2年 拒付事由 提示付款的,以背书方式取得但背书不 及期限不符点;收单后5个工作日连续,欺诈偷盗胁迫重大过失非法取得 ,不履行约定义务的与承兑行有直接债 权债务关系的持票人等);收票后3日内 分次使用允谢分批成分期装运的,可分 次性 凭证转让 通过背书进行转让;银行间转贴现;银 性 不可转让可议付;无承兑类型行与央行的再贴现一央行三大货币政策 操作工具之 凭证担保收款具有不确定性,不能直接可背书质押全额一低伯用风险信货业 收费项目多(开证1.5‰、改证、通知、少〔承兑手续费05‰、承诺费、查淘费 议付、审单、承诺付款等)) ① 中国农业银行 〉国内信用证较银行承兑汇票的优势一一对客户 交易更有保障 结算更加灵活 融资更多渠道 内外贸结算更畅通 5 ①国农业银行 国内信用证较银行承兑汇票的优势一一对银行 A 中间业务收入渠道更多 B 贸易风险更易监控 C 贸易融资创新组合更多 ①国农业银行 现现爱 ◆相关制度办法沿革 2010年3月份下发业务管理办法(试行)→2010、4月 下发相关合同文本(农银办发[2010]273号)→2010 5月下发国内贸易融资会计核算办法(农银规章 [2010]75号)→2010、9月下发“通知”(农银办发 2010]700号) 今办法制定依据 1997年中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》 及总行信贷管理有关规定 ◆制定需求 完善业务流程需求、单项规定突破需求、产品 求等 银行 国信店边经 今定义 今业务对象及条件 ☆担保和保证金 ◆授权授信管理 ◆业务办理流程 职责分工 心费率和利率 中国农业银 国内信用证业务以国内贸易融资为基础,与银 行承兑汇票较为接近,国内信用证项下的开证 申请人需缴纳不低于开证金额20%的保证金 ,并需对保证金以外部分落实合法、足值、有 效的担保。对于符合信用贷款条件或经有权审 批行批准可以信用方式用信的客户,如需减免 保证金开立国内信用证,比照商业汇票银行承 兑业务减免保证金审批权限执行。 中国农业银 心业务对象 事经营活动的企(事)业法入和其他经济织送从 商行政管理机关 或主管机关)核 不含个体工商户 今基本条件 信用等级要求: 1、一般情况:AA级以上(含)客户 2、低信用风险业务:不受信用等级限制 3、在我行开立人民币基本户或一般户,低风险条件可 开临时 成立年限要求:2年以上(含) 中国农业银