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信贷业务 违规处理相关规定 运城分行内控合规部 二O一一年十一月 CBC国中国工商银行 主要内容 ●信贷业务违规处理相关规定 ●情节、后果界定 ●尽职免责规定 运城分行内控合规部 2011.10 信贷业务 违规处理相关规定 CBC国中国工商银行 有下列违规行为之一的给予违规积分、 批评教育或核减绩效收入;情节较重或造 成不良后果的,给予警告至记过处分;情 节严重或造成严重后果的,给予记大过至 撤职处分;情节较重造成严重后果或情节 严重造成不良后果的,同时解除劳动合同 运城分行内控合规部 2011.10 CBC国中国工商银行 违规处理相关规定-1 违反信贷调査、审查有关规定的行为 )未按规定调查、审查申请人的主体资格及所提供 材料合法性、有效性、真实性的; (二)未对借款人的资信状况、偿债能力进行尽职调査 或审查的; ●(三)未对保证人的保证能力进行尽职调查或审查的; ●(四)调查报告、客户评价报告和担保评价报告失实或 未对风险提出预警的; (五)未对项目贷款涉及项目建设的合规性和偿债能力 进行尽职调查或审查的 (六)其他违反信贷调查、审查有关规定的 运城分行内控合规部5 2011.10 CBC国中国工商银行 违规处理相关规定-2 违反项目贷款评估、押品价值评估有关规定 ●(一)未按规定揭示项目贷款重大显性风险的 (二)未按规定进行押品价值现场勘察的; (三)对同一押品进行拆分审批的 (四)其他违反项目贷款评估、押品价值评估有关规定 的 运城分行内控合规部 2011.10 CBC国中国工商银行 违规处理相关规定-3 违反贷款担保规定 )未按规定审査核实抵(质)押担保的真实性、合 法性和有效性以及抵(质)押物的市场价值和变现能力 的 二)未按规定办理抵(质)押登记等相关手续的 (三)未经有权部门批准,提前解除抵(质)押手续或 返还抵(质)押物权证、质押物,未经批准同意企业撤 保的; (四)其他违反贷款担保规定的。 运城分行内控合规部7 2011.10 CBC国中国工商银行 违规处理相关规定-4 违反贷后管理有关规定 一)未按规定对贷款发放过程的合规性、审批程序或贷款档案资料的完 整性、合规性进行监督的 二)未按贷款发放与支付的规定,对贷款资金的支付实施管理和控制的; 三)未及时更新客户资料、核对信贷管理系统录入信息和档案资料的 (四)在对分支机构进行信贷风险监测的过程中,发现较大风险隐患隐瞒 不报或迟报、遗漏的 (五)对监测出来的风险隐患未及时采取措施整改的; ●(六)未按规定对出现违约贷款的借款人和保证人进行催收的 七)未按规定对逾期贷款采取资产保全等措施的; 〔八)未按规定对抵(质)押物的变化进行监控、检查和重评的 (九)未按规定对贷款进行跟踪检查的 (十)未落实监管部门要求、贷款审批前提条件和核准条件或相关法律文 件未生效即发放贷款的 (十一)其他违反贷后管理规定的。 运城分行内控合规部8 2011.10 CBC国中国工商银行 违规处理相关规定-5 违反关联交易制度和规范 ●(一)向关联方发放无担保贷款的 二)违规为关联方融资提供担保的; ●(三)接受本行的股权作为质押提供授信的 (四)聘用关联方控制的会计师事务所为其审计的 (五)对关联方授信余额超过规定比例的; (六)未按规定真实、准确、完整履行关联方信息报告与承诺义 务的 (七)未按规定及时、准确、完整履行关联交易报告及保密义务 的; (八)未按规定审批关联交易的 (九)其他违反关联交易制度和规范的。 运城分行内控合规部9 2011.10 CBC国中国工商银行 违规处理相关规定-6 违反担保业务管理规定 (一)未按规定对被担保人资信情况进行尽职调查或审 查的 (二)违规出具担保函、担保承诺书、资信证明的; 三)为客户出具担保承诺书后,未按规定履行监管责 任的 ●(四)其他违反担保业务管理规定的。 运城分行内控合规部 10 2011.10