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《保险学》 保监会、银监会联合发布的《商业银行代理保险业务监管指 》从2011年11月起,将不再允许保险业务员在银行驻点销 售,而且不同的产品也需分区管理,以免客户产生混淆心理 ◇银行销售保险产品的人员应当取得《保险销售从业人员资格 证书》,并且在售前、售中、售后三个环节需严格把关。售 前,销售人员要使用保险公司统一印制的产品宣传材料,让 客户明白自己面对的是保险产品;售中,销售人员要根据客 户的风险承受能力推荐适合的产品,不得以中奖、抽奖、送 实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导客户购买。 售后,银行需向保险公司提供全面、完整、真实的客户投保 信息,保险公司需对一年期以上的人身保险产品投保人进行 犹豫期内回访,以确认客户没有被忽悠。 ◆针对2011年保险公司中介业务检查情况, 保监会已经向14家保险公司发出监管函, 详细通报了各公司被查基层机构违法违规 问题,并提出综合性整改要求。其中,有 80家机构因违规合计罚款金额达1006万元 保监会网站 第九章保险监督 ◎第一节、保险监督管理概述 ◎第二节、保险监督管理的内容 ρ第三节、保险监督管理的方式 §9.1保险监督管理概述 保险监管的含义 心广义的保险监管是指具有法定监管权的政府机构、保险行 业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保 险市场及市场主体的组织和经营活动的监督或管理。 心狭义的保险监管是指保险监管机构根据一定的目的、目标 或原则对保险经济活动中经济主体的行为所进行的约束和 管制,以确保保险人的经营安全,同时维护被保险人的合 法权益,以此确保保险市场的正常秩序,并促进保险业的 发展。 严格意义上讲,保险监管是指政府机构监管。 、保险监管的发展 ◆最早建立保险监管制度的国家是英国。1575 年,英国伊丽莎白女王特许在伦敦皇家交易 所内设立保险商会,英国政府要求海上保险 单必须向该国会办理登记。--这是政府对 保险业进行管理的开端。 随着世界经济和国际贸易行业的发展,与此同 时,出现了保险业发展混乱无序的局面。许多资本 规模较小的保险公司开始从事海上保险业务,但因 风险过大无力承担,纷纷倒闭,保险公司频繁地新 旧交替,给被保险人的利益带来了极大的损害,影 响了社会经济的稳定和发展。面对这种局面,一些 国家开始干预保险业,通过保险立法,成立专门机 构对保险业实施监管。 历史上,保险监管首先出现在19世纪的美国。 1810年,美国宾夕法尼亚州率先通过一部法律,禁止外州保险公司在本州开办保险业务,随后,马里兰州 和纽约州相继通过了类似法律,保险监管开始萌芽 1849年,纽约州通过保险分业经营的法律,要求保险公司只能经营其中的一类业务,产寿险分业经营的原 则开始确立。 到19世纪50年代,美国各州开始设立专门的保险监管部门。1851年,新罕布什尔州首先成立保险委员会 次年,佛葱特州也建立了本州的保险委员会,1855年,马萨诸塞州也成立了类似的委员会。 现代意义上的保险监管部门是于1859年在纽约州成立的,即纽约州保险监督委员会 、保险监管的体系 保险监管体系的构成,包括: (一)保险监管法规(保险业法) 调整国家对保险业进行管理过程中所形成的权利义 务关系,国家通过立法对本国保险业进行宏观指导与管 理。保险监督管理的依据是有关的法律、行政法规、规 章和规范性文件 国家对保险业的管理一保险监管基础 在我国,法律主要是指全国人民代表大会及其常务委员会通过的法律 保险法 公司法 海商法等 行政法规是指国务院制定和发布的条例 如《外资保险公司管理条例》 规章是指中国保监会和国务院有关部委制定和发布的部门规章 如中国保监会发布的《保险公司管理规定》、《保 管理规定》、《保险经纪机构管理规定》等 规范性文件是指国务院、中国保监会、国务院有关部委发出的通知、指示 命令或制定的办法。这些通知、指示、命令或制定的办法虽不属于行政法规 和部门规章,但具有执行效力,对保险业务的经营具有普遍的约束力,也是 保险监督管理的依据。