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保险的基本原则 基事则一:最大诚信则 最大诚信原则:保险双方当事人在签订 和履行保险合同时,必须保持最大的诚 意,互不欺骗和隐瞒,恪守合同的承诺 全面履行自己应尽的义务。否则,将导 致保险合同无效,或承担其他法律后果。 基事则一:最大诚信则 告知 o保证 o弃权与禁止反言 最大诚信原则之告知 ○告的會义:指投保人在订立和履行保险合同时,应当将与保 险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。 O告知的内客: 在订立保险合同时(狭义告知) (广义)投保人的告知在保险合同有效期内(通知) 在保险事故发生后(通知) 保险人的告知:条款内容及免责条款 巨星陨落后的憾:投保应如实告知具体情况 2003年,轰动香港娱乐界的新闻是天后级大姐大—梅艳 芳的陨落。而事隔一年之后的2004年,轰动香港保险界的传 闻也与这位巨星密切相关 *原来,梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后,便买 了一份2000万港元的高额保险。而据媒体报道,早在2002年 顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后,为免母亲日 后失去依靠,便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港 元的保险。但在购买第二份保额1000万港元的保险时,梅艳 芳可能顾虑自己的巨星身份,先前一直未将病情公开,治病 也在高度保密的情况下进行,因为怕患癌的秘密泄露而没有 在保单上如实申报病情。2003年,梅艳芳去世后,便传出保 险公司拒赔1000万港元保险金的消息。 告知的形式 *无限告知:主动将保险标的的状况及有关重要事实 如实告知保险人。 询问告知:只对询问的问题告知,询问以外的不必 告知。 我国采用询问告知形式 *具体做法—将需要投保人告知的内容列在投保单 上,如实填写。 保险人的告知义务 *告知内容:保险合同条款和责任免除 有关法律规定:《保险法》第17条订立保险合同, 采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的 投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同 的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订 立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作 出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书 面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者 明确说明的,该条款不产生效力。 违反告知义务的法律后果 未如实告知 解除合同,且不赔 过失未如实告知 退还保险费 故意未如实告知 不退还保险费 保险人合同解除权的有效肘限 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保 险费率的,保险人有权解除合同。 (前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事 由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日 起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的, 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任) 最大诚信原则之保证 保证:指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作 为或不作为,某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。 保证的目的:控制风险。