保险行的业新契约的讲义.pptVIP

新契约讲义 内容概述 实务 ■系统流程 数据库表结构 实例 第一部分实务 ■新契约业务流程的定义 ■业务术语 业务流程 相关单证 §1.1新契约业务流程的定义 ■新契约业务流程是指 投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程,具体为业务员向保险公司柜台 交送投保资料,保险公司在接收投保资料后,对其进行初审、录入和核保直至保 险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程 §1.2业务术语 1)基本保额:每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额 2)意外险保额:指对某一意外伤害险险种而言,被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额 重大疾病风险保额:指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 4)核保:核保是指对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力、投 保动机等因素做危险程度的评估,从而决定是否承保及以何种条件承保 的过程 5)保险金额:简称保额,指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最 高限额。 6)体检:保险人根据被保险人的风险程度,可以有权要求被保险人去指 定的医疗机构进行体检,以了解被保险亼的身体健康状况,并根据体会 检报告书上所载检查结果,决定是否承保以及以什么样的条件承保 §1.2业务术语 7)体检问卷:体检问卷是体检报告书的一部分,需要客户体检时,体检医师会 要求客户回答问卷内容,并签字确认,体检医师依据客户告知内容,可要求客户 加查某些项目 8)契约调查:为了控制风险和核实客户的告知是否属实,由契约调查人员对客 户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情 况进行调查,并填写报告书。 §1.3业务流程 业务流程图 §1.3业务流程 ■初审、受理 录入 复核 核保(自核、人工核保) ■签单 保单打印 (问题件处理流程) §1.3业务流程 初步审核 察看投保信息是否详实、准确、完整保 了解被保险人基本情况(除简单信息之外,包括 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系) 索取投保者有关保险资料 ■保险金额是否过高 §1.3业务流程 收集完备资料: 根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资 料,决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料 发核保通知书(索 ■综合分析 ■投保资料收集齐备后,根据资料查定核保手册,进行被保险人额 外死亡率的核定,确定被保险人所处的危险等级,决定承保条件 ■对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑,分析