MFS 保险行业分析 2001-09-10 zy.ppt

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保险行业分析 行业分析 我国的保险行业由保险公司、保险中介及投保人构成 保险行业自八十年代恢复以来,监管逐渐严格,同时保险体系也日益完善 保险行业发展迅速,但地域差别明显;保险主体多元化,行业体系正在形成,但行业集中度较高 我国的保费收入以年均34%的速度增长,但占世界总保费的比例很小 我国保险业发展迅速—保险深度和保险密度持续增加,但相比世界平均水平仍有较大差距 各种险种均有不同程度的增长,特别是寿险;寿险已经取代财险成为我国最大的险种 我国保险行业集中度相当高,前三家的保费收入占据总额的95%以上 我国保险中介体系逐渐形成,但还远没有成为保险销售的主力军 我国银行保险也已经开始雏形显现,但远未形成规模效应 目前我国寿险公司的销售90%以上由个人代理人完成,而代理人制却是销售费用最高的一种方式 由于保险产品的定价受国家政策的控制,各家保险公司产品的定价并无太大差异,因此险种的创新变得至关重要 保险公司的资产收益率呈现出明显的规模经济性,而我国保险公司资产明显偏小,增加资本金成为当务之急 由于利率波动、投资渠道狭窄等原因导致偿付能力不足已经成为我国保险业一个重大的危机 加入WTO、社会保障体系改革政策的出台及IT的发展将给保险行业带来深远的影响 随者中国加入WTO进程的加快,市场竞争将进一步加剧 国家社保政策的改革为商业保险提供了较大的发展空间 金盛人寿保险公司分析及战略发展建议 金盛人寿概貌 金盛人寿发展阶段分析 运营组织结构图——2001年起执行 金盛人寿的保费收入、净利润和净现金流状况 金盛人寿在上海个险市场中始终处于劣势地位 金盛人寿近2年的发展没有按照预定的速度进行,可能会延长预测的投资回收期 五矿目前对金盛人寿运营管理的参与方式可能会使金盛人寿脱离控制 五矿应转变对金盛人寿的管理模式,改财务型控股的管理方式为战略型控股的管理方式 金盛人寿应积极探索与金融控股公司的其他业务的协同效用 * 机密 此报告供客户内部使用。未经远卓管理顾问书面许可,其他机构不得擅自传阅、引用或复制。 中国五矿集团 * 中国五矿集团 MINMETALS 机密 此报告供客户内部使用。未经远卓管理顾问书面许可,其他机构不得擅自传阅、引用或复制。 中国五矿集团 * 定义 服务对象 服务种类 财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务; 人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务; 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务 保险公司是经营保险业务的金融组织 保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位 保险公估人是指经中国保险监督管理委员会批准,依照本规定设立,专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务,并据此向保险当事人合理收取费用的公司 投保的企业和个人 监管机构 中国保险监督委员会 1999.12-现在 1997-1999.11 1991.5-1996 1985.4-1991.4 1980-1985.3 保险体系逐渐完善 1980年,全国恢复办理国内保险业务,人保恢复营业 1985年3月,国务院颁布《保险企业管理暂行条例》 1992年,友邦在中国设立分公司 1992年11月,人行颁布《保险代理人管理暂行条例》 1995年6月,《保险法》颁布 1996年,原中国人民保险公司改组为中国人民保险(集团)公司 1999年12月,9家保险代理公司和3家保险经纪公司获准成立 2000年1月,保监会颁布《保险公司管理规定》 2000年1月,保监会颁布《保险公估人管理规定(试行)》 2000年1月,保监会颁布《保险兼业代理管理暂行办法》 2000年6月,首家保险经纪公司--江泰保险经纪有限公司正式挂牌 2001年11月,中国保险行业协会在京成立 2001年3月中国第一家保险公估公司方中公估行在广州成立 保险主体逐渐丰富 1988年3月,中国第一家股份制保险公司-中国平安保险公司成立,打破人保的垄断局面 1991年4月,中国太平洋保险公司成立 保险业务恢复 人保垄断被打破 分业经营 1997年11月,人行颁布《保险代理人管理规定(试行)》 1998年2月,人行颁布《保险经纪人管理规定(试行)》 1998年10月,国家允许保险资金参与全国同业拆借市场 1998年11月,保监会成立 1999年1月,中保集团分拆成人保、人寿和再保险公司 1999年11月,保监会颁布《外资保险机构驻华代表机构管理办法》 1999年11月,证监会颁布《证券投资基金向保险公司配售的有关问题通知 》 营销 各家保险公司产品的定价并无太大差异

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