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XX农村商业银行
再贴现业务管理办法
第一章
总则
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第二章
基本要求
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第三章
操作流程
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第四章
部门职责
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第五章
风险控制
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第六章
附则
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内外部规章制度索引 .
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第一章 总则
第一条为进一步加强XX农村商业银行(以下简称本行)再贴现 业务,规范再贴现操作,根据《中华人民共和国票据法》 ,中国人民银 行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》 、《中国人民银行关 于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》及本行有关 规定,制定本办法。
第二条 本办法所称再贴现是指本行将所持有的未到期的已贴现 或转贴现商业汇票,以不改变票据权利人的方式,质押给中国人民银 行, 按约定期限赎回票据的融资行为。
第三条 本行申请办理再贴现业务的目的是缓解本行在对商业汇 票贴现后出现的临时性资金周转困难,增加本行资金的流动性。
第四条 本行只能向中国人民银行申请办理再贴现业务,且只能 以质押式回购方式进行办理。
第二章 职责与分工
第五条 总行计划财务部作为本行再贴现业务的主管部门,履行 以下职责:
(一) 负责制定再贴现的内控制度、操作流程。
(二) 负责对申请办理再贴现业务的审批。
(三) 负责对本行再贴现业务流程及各级授权审批执行情况进行 督导。
第六条 总行资金营运部负责向人民银行申请办理再贴现业务的 具体事宜,主要包括提请内部审批程序、提交再贴现申请资料、向人 民银行赎回票据等。
第七条 总行营业部负责再贴现业务的帐务处理、资金汇划工作。
第三章 基本规定
第八条 用于申请再贴现的票据,必须是合乎法定要式且经过贴 现或转贴现的商业汇票。汇票须具备以下条件:
(一)商业汇票必须以真实合法的商品交易为基础;
(二)商业汇票承兑人必须具有良好的信誉;
(三)已由本行贴现一定时间而尚未到期的商业汇票;
( 四 ) 其他经中国人民银行审查认定可以办理再贴现的商业汇 票。
第九条 下列商业汇票不得申请办理再贴现:
(一)未办理贴现的商业汇票;
(二)回购申请日距汇票到期日不足 20 天的商业汇票;
(三)违反《中华人民共和国票据法》和《支付结算办法》等相 关规定,欠缺法定必须记载事项、背书不连续或者未按规定签章、金 额大小写不符、汇票已注明“不得转让”字样以及其他法定无效或规 定不予受理的商业汇票;
四)中国人民银行不同意办理票据回购业务的其他商业汇票。
第十条 票据回购利率按中国人民银行规定的再贴现利率执行。 第十一条 票据回购期限自中国人民银行批准给付票据回购资金 之日起,至票据回购申请人与中国人民银行约定的票据回购日(不得 定为法定节假日) ,最长不超过四个月。
第十二条 再贴现金额为商业汇票票面金额扣除回购利息后的余 额,再贴现利率按回购合同的利率执行。再贴现到期时,本行按照商 业汇票票面金额赎回票据。计算公式为:
再贴现金额 =汇票金额 -回购利息
回购利息=汇票金额x回购天数x(票据回购月利率 /30 天)
第四章 操作程序
第十三条 本行申请再贴现业务,应向中国人民银行提交下列资 料,并对申请材料的真实性、合规性负责:
(一) 《中国人民银行再贴现申请书》及《再贴现回购合同》。
(二) 已按规定填写并加盖有效印鉴的《再贴现凭证》。
(三) 背书连续、已办理贴现或转贴现的商业汇票复印件。
(四) 贴现凭证第一联复印件。
(五) 商业汇票查询查复书复印件。
(六) 申请票据回购业务的电子清单。
(七)中国人民银行要求提交的其他资料。
第十四条 首次向中国人民银行提出票据回购申请,还应提交以 下资料:
(一)单位公章及单位负责人预留印鉴,或单位负责人授权书及被 授权人的预留印鉴;
( 二 ) 商业汇票承兑、贴现的内控制度、操作规程;
( 三 ) 中国人民银行要求的其他资料。
第十五条 本行向中国人民银行申请办理再贴现业务,必须经有 权审批人同意后办理,具体按照《XX农村商业银行再贴现业务操作规 程》规定执行。
第十六条 中国人民银行同意再贴现后,本行应安排专人携带商 业汇票原件签订回购合同并办理再贴现业务手续。
第十七条 本行应履行与中国人民银行签订的再贴现回购合同, 在票据回购到期日,主动安排专人持本行介绍信和经办人身份证前往 中国人民银行按票面金额购回商业汇票。
第五章 风险控制
第十八条 再贴现业务必须经内部审批通过方可办理。
第十九条 总行计划财务部应适时监控票据到期进度和人行清算 账户余额,及时通知资金营运部办理票据赎回手续。
第六章 附则
第二十条本办法由XX农村商业银行负责解释和修订
第二十一条 本办法自印发之日起施行。
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