北京农村商业银行-商业银行个人理财业务.pdf

商业银行个人理财业务 理论与实务 个人金融部 理 财 团 队 梁文忠 2008.7.1 培 训 讲 师 简 介 梁文忠，男，经济学博士，高级经济师 现任北京农村商业银行个人金融部副总经理；历任武汉大学经济学 院党委副书记（副处级、讲师）、中国国际期货经纪有限责任公司金融 财务部副总经理、蔚深证券深圳湾营业部总经理、大鹏证券深圳华侨城 营业部总经理、大成基金公司华南市场总监、长江证券经纪业务总部副 总经理等职务 先后于1999年赴香港怡富证券、英皇金融集团考察培训证券业务、 2007年赴瑞士瑞信、瑞银两大金融集团考察培训个人理财业务 获得证券经纪业务、证券投资分析、基金业务、个人理财等从业资 格证书；具备期货、证券、基金、银行复合金融从业经历，具有丰富的 1 财富管理经验 开场白： 学习理财的必要性和重要性—— 1、现代社会要求每个人基本具备“3Q”，即IQ（智商）、 EQ（情商）、WQ（财商），77年恢复高考；80\90年代高分低 能；本世纪初《穷爸爸富爸爸》一书； 2、理财既是一门科学艺术，也是一种生活品味。工作不是 人生目标，而是谋生手段；生活才是人生目的，应该学会快乐生 活。理财改变人生境遇，理财提高生活品质。 培养理财意识，学习理财知识，掌握理财技能。 2 经济的高速发展 个人理财业务已成为 财富的不断积累 银行新兴业务领域 金融机构市场化改革 一、个人理财专业知识 二、个人理财业务发展现状 大纲 三、银行涉足理财业务的原因 四、我行个人理财业务现状 3 一、个人理财的专业知识 （一）基本概念 所谓“理财”,顾名思义就是“管理财富”，究其 实质则是“财务规划”。 1、财富的概念  广义的财富概念（1995年世界银行公布）；  狭义的财富概念（具体到个人而言） 2、以下介绍两种个人理财定义—— 4 （1） 个人理财规划 ：英文Financial Planning —— 中国金融理财标准委员会 • 金融理财是客户人生规划； • 金融理财是标准化的程序； • 金融理财师“4E”标准； • 金融理财师职业道德准则。 水平资格证书两种： • AFP （Associate Financial Planner金融理财师） • CFP （Certified Financial Planner注册金融理财师） • 其他资格认证 • 中国银行业协会“个人理财从业资格证书”， 有别于上 述AFP和CFP水平资格证书