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银行柜员风险防范心得体会
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都
必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行
员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人
就是柜员。作为银行风险防范的第一线,柜员占到了一个举足轻
重的位置,如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对
进入工行已有十年的我来说,工作之余也是我考虑的一个问题,
同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题:
一、柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差
错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有
些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易,一味地追求
效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇
款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收款人姓名,身份证号码,
出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发
现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客
户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有的。所以我
们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真
地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善,丧失记账凭证,存在风险隐患。原
1
始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账
的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被
不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业
结束后勾兑流水时,必须保证我们办理业务过程所产生的传票完
整不缺票,不跳票,与流水上保持一致,并且保证凭证上的要素
齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没
有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户
自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传
票作附件的,应柜员自行作废,不能随手丢弃。对客户资料也要
妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强,代客填写单据。代客户填写
单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过
程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自
己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必
须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,
我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写
单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的,这也是我
这么多年工作中总结的一些现金柜员所经常容易出错的地方。所
以作为一名工行员工来说,我们必须增强风险防范意识,规范日
常业务操作,提高自身的业务技能水平,才能有效的节制以上内
容的发生,减少不必要的风险,这样才能更好的为广大工行的客
2
户提供良好服务,提升我们工行在客户心里服务质量,为工行的
成长献出自己的一份力量!
3
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