商业银行倒闭的的案例分析.ppt

国际金融团队展示 巴林银行的倒团 海南发展银行倒闭 ■美国中小银行倒闭潮 巴林银行的倒闭 巴林银行简介 1763年,弗朗西斯·巴林爵士在伦敦创建了巴林银行,它 是世界首家“商业银行”,既为客户提供资金和有关建议 自己也做买卖。当然,它也得像其他商人一样承担买卖股 票、土地或咖啡的风险,由于经营灵活变通、富于创新 巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功 20世纪初,巴林银行荣幸地获得了一个特殊客户:英国皇 室。由于巴林银行的卓越贡献,巴林家族先后获得了5个 世袭的爵位。这可算得上一个世界记录,从而奠定了巴林 银行显赫地位的基础。 巴林银行倒闭原因 导致巴林银行倒闭的根本原因是由于信息不对称而引起的道 风险,以及当从事国际银行业务的银行把业务由一个国家 转到另一个国家,银行于分支机 银行于管理当局间的 信不对称,使得银行总部对分支机构,政府对国际银行业 巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克里 森错误地判断了日本股市的走向。1995年1月份,日本经济 呈现复苏势头,里森看好日本股市,分别在东京大阪等地买 但突发的阪神大地震是股价持续下跌 银行因此损失高达14亿美元,这几乎是当时色林银行的全 部资产,这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌 在里森任职期间,由于里森本人分管交易与结算,这种做 法给了里森很多自己做决定并执行的权利。随后,巴林银行 对资产负债表不重视,因而 没有査出里森的问题。内部控制的松懈及工作的疏忽,进 步纵容了重森。。。巴林银行的命运就此终结。 巴林银行事件的影响 巴林银行集团破产的消息震动了国际金融市场,各地股市受到了 不同程度的冲激,英镑汇率急剧下降,对马克的汇率跌至历史最低 水平。巴林银行事件对欧美金融业的隐性影响不可估量。 在巴林银行集团破产两年之后,即1997年爆发了一场始于泰国, 后迅速席卷到整个东南亚甚至波及到世界的东南亚金融危机,是许 多东南亚国家和地区的汇市、股市轮番暴跌,金融体系乃至整个社 会经济受到严重创伤。1997年7月至1998年1月仅半年时间,东南 亚绝大多数国家和地区的货币贬值幅度高达30%~50%,最高的印 尼盾贬值达70%以上。同期,这些国家和地区的股市跌幅达 30%~60%。据估算,在这次金融危机中,仅汇市和股市的下跌给 东南亚国家和地区造成的经济损失就达1000亿美元以上。受汇市和 股市的暴跌影响,这些国家和地区的出现了严重的经济衰退 巴林银行的破产,对国际金融市场造成严重的冲击,影响 的范围,直接涉及到新加坡、东京、大扳、伦敦、香港和其 他有关的金融市场。 1995年2月27日,星期一,巴林事件公开披露之后的第 交易日,新加坡股市出现较大幅度下跌,海峡时报指数 跌去20.42点,收报2094.10点,跌幅达0,92%。日本股市 作为重灾区,所受的打击更为沉重。据日本《经济新闻》报 道:日本有15家银行拥有日本巴林证券公司总汁7.18亿美元的 资产。其中有53亿美元可能要作坏账处理。此外,市场还担 幅达5.4%,收报16808.70点,创出15个月来的新低,以后 数日继续下挫,3月1日跌至16618.71点。 8月10目,东京市场传闻目本有类似巴林事件的情况出现,目经指数跌至1635838点,东 京证券交易所迅即宣布:目本巴林证券公司持有4900份末平仓的目本政府证券期货合约, 计损失达50亿目元。东京证券交易所理事长山口光秀宣布停止目本巴林证券公司所有交 易,冻结其所有股票和期货合约的库存。大藏省和目本银行也相应采取了一些旨在稳定东 京股市的对策 在英国,英镑汇率随之受到冲击,英镑兑马克汇率跌穿23的重要支撑位,成为两年多来 的新低。伦敦金融时报100指数3月8日收报52986.9点。英格兰银行行长艾迪.乔治表示 新加坡巴林期货公司造成的损失已超过了该公司约2亿英镑的现金准备;而且,由于持有 的大部分期货合约要到3月中句才到期,因而最终的损失可能还会增加。乔治还补充道 英格兰银行将尽快对巴林事件作出全面的调查,并进行必要的处理和采取有效的防范措施 巴林事件使马来西亚、韩国及印度等国的金融管理当局深感震惊,因为这些国家正计划推 出期货交易。吉隆坡的官员表示,在原来酝酿推出两种期货交易之前,他们将对有关的监 管法规和措施再次作出更严密的审核。韩国金融及经济管理局表示,它将对来自海外的金 融衍生工具的交易加强控制,建立涨跌停板制度,规定强制性的保证金比率,以避免出现 过度的风险。印度证券交易局主席迈赫塔表示,在推出期权和期货交易之前,他们肯定会 把巴林事件考虑在内。 林事件在香港金融市场引起了很大反响。香港股市在开市的第一天,即2月27日,立即 作出向下的反应,恒生指数一度深跌200多点。2月28日起,大批的客户涌人巴林(香港)公 司,提出储存在该公司的股票