中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记(十一).pdf

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中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记(十一) 第十一章 金融监管及其协调 第一节 金融监管概述    一、金融监管的涵义、目标与原则   (一)金融监管的涵义   金融监管属于管制的范畴。管制( Regulation )一般是指国家 以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管,倾向于一般意 义上的管制定义,是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管 和市场退出等标准,对金融机构的经营行为实施有效约束,确保金 融机构和金融体系的安全稳健运行。   (二)金融监管的目标   第一,实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。   第二,减少金融风险,确保经营的安全。   第三,实现公平有效的竞争,促进金融业的健康发展。   (三)金融监管的基本原则   金融监管的基本原则主要有以下六点:    1. 监管主体独立性原则   监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前 提。    2. 依法监管原则    在市场经济条件下,金融机构依法经营,金融监管机构依法监 管是确保金融体系正常运行的保证。    3. 外部监管与自律并重原则    4. 安全稳健与经营效率结合原则    保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。    5. 适度竞争原则   促进银行机构间的适度竞争有两层涵义:一是防止不计任何代 价的过度竞争,避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任 何手段的恶劣竞争,避免出现危及银行体系安全稳定的行为。    6. 统一性原则   统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一, 以及国内金融和国际金融相统一。   (四)金融监管的作用   金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的 稳定、促进经济发展的重要保证。   第一,维护信用、支付体系的稳定。   第二,保护存款人、投资者和被保险人的利益。   第三,保证金融机构依法经营。   第四,促进金融机构之间的公平竞争。   第五,解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。    二、金融监管的理论   (一)公共利益论   该理论认为:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会 组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。   (二)特殊利益论   (三)社会选择论   从公共选择的角度来解释政府管制,属于公共选择问题。   (四)经济监管论   国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可 以从政府监管那里获得至少三个方面的利益:直接的货币补贴、控 制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。    三、金融监管体制模式       四、我国金融监管的发展   以监管机构设立的标志性事件为主线,将我国金融监管的发展 分为五个阶段:   (一)第一阶段: 1984年以前   在改革开放之前,我国金融业与高度集中的计划经济管理体制 相适应,建立了 “大一统 ”的国家金融体系,中国人民银行作为国 家银行,并于 1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制, 实行 “统存统贷 ”的管理方法,银行信贷计划纳入国家经济计划, 为经济建设进行全面的金融监督和服务。   (二)第二阶段: 1984--1991 年    1983 年 9 月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行 职能的决定》,确立了中国人民银行的性质与地位,即:作为发行 的银行、政府的银行、银行的银行,是领导和管理全国金融事业的 国家机关,主要用经济办法对各金融机构进行管理。 1983 年,中国 工商银行从中国人民银行分离出来,中央银行独立出来,形成专门 的金融监管机构。   (三)第三阶段: 1992--1997 年    1992 年 10 月,中国证监会成立。   (四)第四阶段: 1998--2002 年    1998 年 11 月 18 日,中国保险业监督管理委员会(简称中国保 监会)成立,负责监管全国商业保险市场。   (五)第五阶段: 2003 年至今    2003 年 4 月 28 日,中国银监会正式对外挂牌,履行对商业银 行、金融资产管理公司、信

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