案例：一位IT公司高管的理财规划方案教学总结.docx

一位 IT 公司高管的理财规划方案 目录 一、声明与摘要 二、客户基本情况 三、宏观经济和基本假设 四、家庭财务报表编制与财务诊断 五、客户的理财目标与风险属性界定 六、保险规划 七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案 八、投资规划 九、风险告知与定期重审 一、声明与摘要 （1）声明 尊敬的王先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标， 对理财事务进行更好地决策， 达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上， 基于通常可接受的假设、 合理的估计。 综合考虑您的 资产负债 状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活 环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式， 以上内容都有可 能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候， 如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师徐银朋先生为您制作此份理财规划报告书， 其经验背景介绍如下： 1）学历背景：东北财经大学经济学学士； AFP；2 AFP； 3）工作经验：中国银行辽宁省分行理财中心理财经理 5 年； 4）专长： 投资规划、全方位理财规划。曾获国际金融理财师标准委员会（中国）授予 的中国百佳金融理财师 （2012）称号、2011年中国银行“跑赢 CPI”理财规划大赛全国一等 奖、2012年中国银行“跑赢 CPI”理财规划大赛全国一等奖； 2012年大连市理财之星。 5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户 执行规划书中的建议方案。 未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员， 不得透 漏任何有关客户的个人信息。 6、应揭露事项 1） 本规划报告书不收取顾问报酬费。 2） 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3） 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 4） 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同： 中国银行未与第三方签订书面代理或者 雇佣关系合同。 （二）摘要 1、 理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标。 2、 客户背景：客户为 IT 企业高管， 29岁，配偶 29 岁。准备未来三年要小孩。 3、 资产负债状况 : 以 2013 年 5 月底市价计算， 总资产 15.8 万元，流动负债 6895元， 资产中自用资产占 6.33%，无国债，定期存款等生息资产， 6.36%为股票基金与实业投资等 成长性资产，流动性资产占 58.3%，紧急预备金充足。 4、 收入支出状况： 家庭税后年收入达 34.55 万元，年支出 15.96 万元，净储蓄率 53.8%， 算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中王先生收入贡献率 88%，远高于王太太的 12%。自由储蓄额 18.59 万元，可依照客户风险属性规划基金定投。 5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000元，每年回老家探亲支出 2 万元；购房 2 年内购房首付预算 30-40 万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量； 2 年内希望可以出国旅游一次，预算 3 万元，希望能储备足够的退休金，预算每月支出现值 1 万元， 条件允许的话想早点退休； 子女教育支出平均水平即可， 只有在资源充裕的条件下才 考虑出国留学；购车支出预算现值 15 万的汽车，实现时间视情况而定；希望能够实现每年 旅游预算万元的目标，持续 40 年。 6、 生涯模拟在收入以 5%急健成长的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率 3.9%, 低于客户可接受风险下的合理报酬率 7.17%;备选方案可实现换房、生活品质提升、增加保 障支出等目标，内部报酬率可提升至 6.81%,实现的难度不大。 7、 保险产品配置计划 依据王先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保险产品，年支出仅 1850元， 建议将保费支出提升至收入的 5%即每年投入17000元。 8、 投资产品配置计划 依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票30% 债券37%与货币33%勺投资组合，预期投资报酬率 7.17%。原有活期存款占比过高？长期投资 报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期定投的方式来积累财富。 9、 根据客户的情况，建议一年定期重审一次。暂时预约2014年1月初为下次重审日期， 届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 二、 客户基本情况 王先生，29岁，上海某企业高管，税后年薪 30万；妻子李女士，